P2P网贷验收通知下发：逾期未完成备案将封禁网站（附全文）

12月13日消息，近日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（网贷整治函[57号]文），对网贷备案时间线、流程和其他事项作出具体要求，其中包括：各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。 

对于在规定时间内没有通过整改验收、无法备案登记仍实质从事网贷业务的机构，将注销其电信经营许可、封禁网站。 

多种业务给出解释性定性 

在《通知》附件《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》（下称《说明》）中，多种业务给出解释性定性。 

关于债权转让问题，除个人对个人的低频债权转让被定为合规外，超级放款人模式，活期、定期理财产品都被视为违规。监管认定，活期产品容易造成资产和资金的期限错配。通常，这一问题容易引发流动性问题，这意味着以活期、定期理财产品为模式的集合标定性为违规。 

业界疑虑颇多的风险备付金问题，《说明》已给出定论：这一模式与网贷信息中介性质不符，应禁止继续提取、新增风险备付金，已经提取的应当压缩消化。 

对于争议许久的“网贷资金存管属地化”问题，《说明》已委托中国互联网金融协会统一开展测评。澎湃新闻引述一位接近监管人士的话称，监管层已"不对存管银行提属地化要求"。 

五大原则与四大“不予备案”情形 

《通知》对验收、备案提出严苛要求，严防机构“带病”通过验收，具体提出了五项原则： 

一、对于验收合格的P2P平台，予以备案登记，确保其正常经营； 

二、对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台，可据具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组； 

三、对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台，应由相关部门予以取缔； 

四、对于逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构，需予以高度重视，此类机构恢复经营后也需酌情予以备案； 

五、对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构，由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地征求现相关意见。 

另外，《通知》明确指出了以下几种不能备案的情形： 

一是对于2016年8月24日后新设的P2P平台，本次网贷整治期间原则上不予备案登记； 

二是对于自始未纳入本次整治的各类机构，在整改验收期间提出备案申请的，各地整治办不得予以进行验收及备案登记； 

三是对于《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上线的规定，P2P自2016年8月24日不再违反，相应存量业务未化解完成的P2P不得备案登记； 

四是对于开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。

附 

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