“侨兴债”兑付案罚没超20.68亿 涉案21家机构

近日，银监会公布了“侨兴债”违规担保案件涉及的13家出资机构的处罚结果。13家出资机构中既有大型商业银行，也有全国股份制银行，还有农商行、农信社等，共罚没金额13.41亿元。同时，银监会还对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作。至此，“侨兴债”违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束。 

在这一处罚结果公布前不久，银监会公告显示，广发银行总行、惠州分行及其他分支机构也因此案件遭罚7.22亿元，系迄今最高单家机构罚款金额。此外，还对7家通道机构罚款共515万元。至此，该案件涉案机构21家，罚款金额总计20.68亿元，涉及机构之广泛，罚款规模之大为历史罕见。 

21家涉案机构共被罚20余亿 

在公布13家出资机构遭罚前不久的2017年12月8日，银监会公布的一则信息成为舆论焦点。针对此前“侨兴债”兑付危机一案，银监会对广发银行的违法违规行为作出处罚：对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。 

此外，银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。 

这只是该案件中对案发机构的处罚结果，接着在12月22日，银监会公布了对通道机构的查处情况，对通道机构罚款合计515万元，并对7名高级管理人员和直接责任人给予警告、罚款等行政处罚。据《经济日报》报道，涉案通道机构共有7家，其中信托机构5家，银行2家。 

12月29日，出资机构处罚结果也公布。公布的13家机构除了1家大型商业银行、2家全国股份制银行外，还包括信托公司、金融租赁公司、农商行和农信社等。出资机构处罚金额合计13.41亿元，其中，没收违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。 

加总来看，该案件罚没金额总计超过20.68亿元，处罚人员超过63人，涉案金融机构21家。 

银监会：违规行为性质恶劣 

广发银行惠州分行违规担保案件发生于2016年末。广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。 

关于该案所涉的违规情形，银监会总结指出，案发机构广发银行除了内控制度不健全之外，还对监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。此外，涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。此外，内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。最后，经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。 

7家通道机构被罚的背后，暴露出的是违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式，牵线搭桥作“通道”，协助完成相关交易，严重违反审慎经营规则等一系列问题。 

13家出资机构被罚，存在的问题包括： 

业务开展不审慎，合规意识淡漠，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定，个别机构甚至屡查屡犯。此外，对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆，助推乱象，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样。最后，过度追求业务发展规模和速度，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险；既不能提供实质金融服务，又缺少风险“防火墙”，资金损失数额巨大。 

银监会称，这些机构的违规行为，性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。

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