嘉兴首套房贷利率上浮15% 二套上浮20%成常态

　新春伊始本应是银行一年中贷款额度最充裕、利率相对较低的时期，然而今年嘉兴的房贷市场却并非如此。记者了解到，从上周开始，房贷体量占比最大的国有银行统一上调了房贷利率，其中首套房上浮15%，二套房上浮20%或25%。此前，国有银行普遍执行的利率是较基准利率分别上浮10%和20%。

　　部分股份制银行则早在年前就已经上调浮动幅度，一些城商行早已将首套房贷利率上浮20%，二套房贷利率上浮40%。业内人士分析原因时称：“去年以来，信贷总额度持续收紧，加上楼市政策没有放松迹象。水龙头里的水少了，哪儿都会跟着受影响。”

　　按照以往，春节过后原本是银行额度最宽松的时节，在这个节点银行上浮房贷利率为哪般？今年贷款趋势将会如何？

　　银行纷纷上浮首套房贷利率

　　记者了解到，上周起嘉兴的五大国有银行统一行动，一致将首套房贷款利率上浮15%。记者近日走访嘉兴多家银行和房产中介发现，部分银行首套房贷款利率再次上调，首套房贷利率普遍上浮20%，二套房利率上浮30%。而在去年，很多银行房贷政策还是首套利率上浮10%，二套利率上浮20%。

　　记者从一国有银行某支行客户经理处了解到，该行对一手房和二手房的首套房利率上浮执行差异化政策，上浮程度差1倍。“现在贷款额度紧张，二手房贷款几乎停了，一手房审批时间也较以前长。”

　　融360监测数据显示，今年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，环比上升0.93%，同比上升了21.75%之多。2月全国首套房和二套房贷平均利率分别环比上涨了0.55%、0.03%，达到5.46%和5.79%。值得注意的是，往年春节过后，房贷市场都会较为宽松，但今年春节以后，全国各地银行房贷利率却出现“普涨”现象。业内人士表示，未来全国房贷市场将继续保持收紧的态势。

较之利率，楼盘更关注放款速度

　　除房贷利率上浮外，有购房者表示，部分银行信贷额度紧张，因此房贷发放速度较慢。一位银行负责人向记者表示：“放款的时间不能确定，所有贷款都要按照落实好放款条件的先后顺序进行排队投放。”

　　此外，各家银行对贷款人的资质要求也不一致，比如一家股份制银行就要求，贷款人年龄在55周岁以下。一位业内人士告诉记者，部分银行在发放贷款时，甚至还会考察客户在该行的“贡献度”，也就是看市民在该行存款、流水等情况。

　　不过，一般来说，新房按揭贷款业务，选择哪家银行的主动权并不在购房者手里，而是开发商说了算。

　　嘉兴国际商务区某楼盘今年春节前拿到了新一批预售证，春节长假里迎来了不少客户。该楼盘项目负责人称，从购房者的角度来说，肯定是愿意选择利率低的银行，但开发商往往优先选择有额度、放款快的合作银行。“回款速度对我们来说非常重要。哪家银行有额度、放款快,我们就把按揭业务交给哪家来做。有的银行好几个月放不了一批款，利率再低也不能合作。”

晚了一个月，月供就要多付千余元

　　在嘉兴市区一家互联网公司上班的小徐准备给父母换套离自己家近一点的房子，春节前看房的时候，有些银行还承诺维持基准利率，没想到最近房子选好了，利率已经上浮到1.2倍。

　　以购买一套住房总额300万元为例，贷款200万元，如果首套房贷利率上浮20算，每月还款额度将达到11837元，支付总利息为226万元，较没上浮前每个月多还1810元利息，一年多还2.1万多元，30年总利息多出了约65万元。

　　为何银行普遍收紧房贷、上浮利率？多位业内人士指出，在“房子是用来住的，不是用来炒的”这个主基调以及房地产调控政策暂时没有放松的背景下，再加上2018年全国金融监管总体更加趋严，“钱紧”的情况可能会持续发酵，接下来放款速度如何尚不好说。

　　银行内部人士认为，基于去杠杆背景，流动性受影响，“对于当前市场来说，贷款政策收紧是必然的，无论是考虑到可贷资金的规模变动，还是银行从防范金融风险等角度出发，都会对此类贷款有所收紧。”

政策调控为主因

　　记者走访多家嘉兴地区银行了解到，政策调控成为今年年初上调房贷利率的重要原因。“你可以把房贷额度想象成一个大水池，之前都是满满的，现在政策上安了道水闸，池子里的水变少了，当然就要提高利率了。”中国银行一位个贷经理向记者解释。

　　有分析人士向记者表示，从宏观方面看，今年两会的政府工作报告中关于货币政策的表述，不再设定M2（广义货币，反映现实与潜在的购买力）增速目标，而强调松紧适度，这说明未来可能更加注重利率等方面的价格型调控。

　　此外也有人士分析称，不设M2增长目标意味着政策要进一步推进去杠杆。值得注意的是，关于居民杠杆率的基调，已从2016年的鼓励发展住房贷款，到最近银监会的新闻发布会中提到“抑制居民杠杆率”，而我国的个人住房贷款占居民贷款的主要部分，因此可以看出，目前监管层对房贷的态度已经不像从前那么宽松。

　　根据国际清算银行统计数据，2017年二季度，国内居民部门杠杆率近47%，到了同年12月，国内居民个人住房贷款余额近22万亿元，叠加住房公积金贷款余额4.5万亿元，合计26万亿元，占居民部门债务总额的比例已提高到57%。

嘉兴情况如何？

　　2017年，全市社会融资规模和各项贷款分别增加1162亿元和780亿元，年度增量均创历史新高。各项贷款余额6067亿元，同比增长14.76%，增幅为近6年来新高。今年的目标是全年力争新增社会融资规模1000亿元，其中本外币贷款新增650亿元。

　　事实上，2017年全市房地产贷款增加59亿元，超过了2012到2016年房地产贷款增量的总和，住房按揭贷款300亿元，占各项贷款增量的38.45%；政府性贷款165亿元，占各项贷款增量的22.81%，实体经济的贷款增幅大大低于房地产贷款、住房按揭贷款和政府性贷款。

　　除了“钱紧”，还有“钱贵”

　　除政策引导外，银行对收益的考虑也是促使房贷利率上行的原因。

　　中国银行嘉兴分行某负责人告诉记者，银行推出房贷业务必然会考虑资金成本问题，2018年银行面临较大的加息压力。3月份美联储加息的可能性极大，我国央行也极有可能随之用公开市场操作来调节利率，彼时银行的资金成本会上升，需要从房贷利率等方面寻求弥补。

　　因为顾及综合成本但又不能舍弃房贷这块“香饽饽”，早有银行动起了脑筋。春节前，有市民在某国有大行嘉兴分行办理房贷过程中就被告知，该行首套房利率有5%、10%两个上浮标准，如果选择5%，需要购买其银行理财产品。

　　对于未来房贷按揭利率的走势，受访银行信贷部门均不予预测。“未来一切皆有可能，主要还是看政策的调整程度。从稳房价角度来看，政策收紧的可能性比较大，但谁也不能说利率会一直走高。”一位不肯透露姓名的个贷经理向记者表示。

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