袁成龙：深化金融体制改革 Fintech如何解决大众金融需求

网贷之家讯 12月17日，网贷之家联合上海市互联网金融行业协会、江苏省互联网金融协会、广东互联网金融协会、浙江互联网金融联合会共同举办的《新周期·新普惠：2017互联网金融行业高峰论坛——暨第六届中国网络借贷行业峰会》在上海浦东丽思卡尔顿酒店盛大举行。

经济新形势下，建设普惠金融体系，服务实体经济，已成为互联网金融领域核心目标之一。互联网金融服务实体经济的突破口在哪？互金各方优秀代表在峰会现场进行了一场激辩。

会上，向上金服创始人兼首席执行官袁成龙做了《深化金融体制改革的背景下Fintech如何解决大众金融需求》的主题演讲。

向上金服创始人兼首席执行官袁成龙

袁成龙首先提到在中国所处的金融环境下，市场中普遍存在的金融需求或痛点，资金需求方和资金供给方的金融需求都真实存在。

在资金需求方，央行的系统中，没有征信记录或记录不好的个人用户、中小微企业比比皆是，他们获得资金的通道非常单一，且成本很高，这直接导致民间融资非常活跃的发展。有数据显示，中国有10亿位成年人，但在征信系统只有4.4亿人有借贷记录的，而真正有较稳定借贷记录的人数更少。再就信贷总需求而言，工薪家庭的需求在持续增长，总的信贷需求额大约是20万亿，而目前只有一半的需求得到了满足。这也是近两年金融科技企业、互联网金融行业创业者把目标和焦点放在了消费信贷很重要的原因。

在理财方面，对于有部分盈利的个人客户、收入和储蓄存款越来越多的家庭而言，他们对于财富保值升值的愿望越来越强烈，而传统的金融机构目标都放在大客户身上，所以说如何为他们解决分散投资和资产配合投资，具有很大的市场空间。

而近十年以来，金融科技的诞生，催生了整个金融价值链的重塑。从几个大的范畴来看，服务跟不上的地方都已经得到了极大转变。第一是支付层面，移动支付现在已经嵌入到我们日常生活的方方面面。第二是在大数据层面，金融科技的发展，推动了整个行业去运用大数据，通过技术完成数据的收集、甄别、分析、计算等系列的工作，既能够降低金融服务的成本，能够更全面评估用户风险，提高效率。第三是投资层面，越来越多的企业运用机器学习和智能手段，来减少人与客户之间的沟通，通过数据就能知道需要，从而给客户提供相应的产品。第四是普惠层面，在大数据征信的基础上，科技介入供应链金融的领域，可以提高各环节的资金资源物流等方面的效率。这四点，就是金融科技在这几年里面为整个行业所作的贡献，它带动了传统金融机构和后发创业者一起，让整个市场变得越来越便利和普惠。金融科技正作为传统金融机构的超级补位，为传统金融无法覆盖的领域和人群提供金融服务，在这个基础上真正实现了两点，第一扩展人群需求覆盖的广度，这就是“普”，第二是降低获取金融服务所要担负的成本，这就是“惠”。

讲到这个行业，不得不关注到一点事实，就是过去几年高速无序的发展，实际上给整个行业积累了风险。2017年，包括2018年上半年一个主线，就是行业的监管问题。整个2017年，都可以认为是行业的监管年、整改年、退烧年，它就像冬季一样，很多的同行都在蛰伏，该修剪枝叶就修剪枝叶。

袁成龙提到，对比监管传统金融机构，互联网如何运用FinTech为传统金融覆盖不到的人群提供健康的金融服务呢？第一点，在监管合规的框架之下，要去做一些创新，在模式上、业务上、服务上。第二点，就是要用更多的数据，通过集合和处理线上很多散落在各个地方碎片化的数据。第三点，互金企业，因为组织机构灵活，所以整个行业里面能够更加的开放共享，形成生态圈。第四点，通过线上+线下领域合作。

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