网贷行业深度洗牌，平台如何夜尽天明？

原标题：网贷行业深度洗牌，平台如何夜尽天明？

　　两年之前，P2P网贷行业还处于野蛮生长时期，没有相关政策法规的制约，没有平台的自律，跑路、非法集资等现象频发，不少老百姓甚至谈P2P“色变”。从2016年开始，随着国家相关部门的政策加码，网贷行业在经历了整改期、合规期后，今年正式进入全面整改期。网贷平台被监管政策深度“扒皮”，能否通过合规验收成为了生存关键。

　　主动选择退出的P2P平台与日俱增，而存活着的P2P平台也是感到举步维艰。业内外却有积极意见提出：“迎接政府的全面监管，是互联网金融行业实现自我升级的绝佳契机。”

　　监管“阵痛”催生风控新策——银行资金存管

　　从肆意的“野蛮生长”到“监管划线禁触”，不过一年光景，互联网金融行业的风向就有了大转变，在业内人士看来，P2P这个“野孩子”想要茁壮成长，就要经历一段时期的监管“阵痛”，但是于整个行业而言，国家出手干预网贷平台发展终归是利大于弊的。

　　2017年2月，银监会办公厅印发《关于网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称通知)，提出委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构，并强调银行作为存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。

　　《通知》一经下达，“将资金银行存管至银行”迅速成为了网贷平台拥抱监管的首举。然而，在此前风险保证金(风险备用金)几乎成为了P2P行业的“标配”，一时之间“标配“被禁，”存管“扶正。细想想，此前风险保证金似乎只是平台的一个镶金牌匾，未能带给出借人切身实地的”安全感“，而存管的诞生，却是可以被出借人当做资金的安全锁。

　　事实上，网贷平台上线银行资金存管主要是为了避免资金池风险，将平台资金与客户资金完全隔离，客户资金账户需要接受独立审计，且公开审计的结果，在保护客户资金安全的同时，加大了平台的透明度，平台的运营情况一目了然。直接银行存管也促使网贷机构回归信息中介的本质，在更好的提供服务的同时，规避资金平台系统性风险的发生，使出借人更加的放心。

　　“国家监管政策的威严与对接银行存管系统以及其他未知合规整改的高额成本成功的逼退了一批“不适“平台，他们集中退出将加剧网贷洗牌大战，呈现出马太效应带来的‘二八分化’之势，由此之后大量资金及投资人逐渐抽离伪劣、弱小平台，集中涌向具备合规实力的优质平台。“

　　资金存管有利于优质平台降低获客成本、提升服务质量及效率，尽快实现规范发展。从而在总体上加速网贷行业去伪存真，力促网贷行业回归普惠金融初衷。

　　据了解，致力于普惠金融事业的阿朋贷自2014年正式上线至今，始终坚持以安全、合规、小额分散为发展基调，积极响应监管政策，紧跟监管步伐。于2017年6月正式上线银行资金存管系统。在银行直接存管模式下，由银行为平台、出借人、借款人等开设独立的存管账户，平台不能直接触碰资金，所有资金流通都是经过银行账户，确保用户资金与平台运营资金的隔离，方便监管机构对网贷平台资金流向的视察。

　　监管部门对P2P行业的监管除了对于资金是否存管到银行外，还体现在机构资质和业务活动两个方面。经过此前和近一年的努力，阿朋贷在这几个方面合规程度都得到了大幅提升。机构资质方面，阿朋贷目前已大致集齐国家三级安全证书、CFCA认证、ICP经营许可证等合规要件。业务活动方面，阿朋贷坚持不碰触“十三条红线”，并对借款限额等方面的问题进行了整改，力求在整改规定时间内完成业务模式、产品结构的优化及调整。

　　阿朋贷相关负责人表示，平台将以普惠金融为经营原则，加强金融科技技术的应用，始终追求快捷高效与稳健，时刻将安全运营、合规守法放在首位，实现普惠金融服务实体经济的重要使命。

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