从严从快整治银行业乱象 网贷平台监管升级

今年，国家相关监管部门对于银行业乱象将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案将坚持依法、顶格处罚，不设上限，从而起到震慑行业的作用。另外，银监部门将进一步完善双向问责机制，严肃监管氛围。

果不其然，今年1月份银监系统已开出497张罚单，罚没金额超过8.98亿元。同业、理财的违规操作、违规办理票据业务、资金违规流入股市楼市、公司治理失范等成银行业金融机构“吃”罚单的高发“罪状”。

专家和银行业业内人士指出，2018年首月披露的罚单情况，进一步印证了银监部门加大处罚力度的决心。2018年合规展业、严控风险料成行业发展的“生命线”。同时，银行业专注主业、回归服务实体经济本源的步伐将提速。

第一网贷快报显示，1月份全国网贷成交额2749.21亿元，环比下降1.50%；截至1月末，全国的基本正常经营网贷平台为2346家，环比下降3.30%。网贷之家的统计数据显示，1月份P2P网贷行业的成交量为2081.99亿元，环比下降7.39%，创近11个月成交量的新低。随着《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的下发以及各地平台验收整改细则的出台，有些平台部分项目暂停发标或下线，从而导致该月成交量下降。

值得关注的是，P2P平台数量减少的类型与以往相比出现了新的现象。据不完全统计，1月份停业及问题平台数量为73家，其中，问题平台24家（跑路5家、提现困难18家、经侦介入1家），停业平台48家、转型平台1家。停业类型占比最多，为65.75%。与去年12月份相比，各类问题平台数量均呈现上升趋势。1月份共新发现46家平台，其中，有2家新上线平台，历史新上线正常运营平台17家，另有新发现历史停业及问题平台共27家。还有2家平台重新恢复发标。截至2018年1月底，累计停业及问题平台达到4110家，P2P网贷行业累计平台数量达到6016家（含停业及问题平台）。

而对于备受关注的大案要案，银监会毫不手软，引发市场强烈震动。1月19日，银监会披露，浦发银行(600000,股吧)成都分行向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。银监会方面称，这是一起由浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。四川银监局依法对银行成都分行罚款4.62亿元；成都分行原行长被开除、2名副行长被降级和记大过，另有195名分行中下层及以下责任人员被内部问责。

除了商业银行外，资产管理公司、消费金融公司、信托公司等机构的违规行为也难逃监管问责。比如，湖北消费金融公司因贷款资金被挪用连吃五张罚单，领罚40万元，多名直接责任人被警告；另外，长城资管广西分公司因转嫁抵押登记费、收购金融机构非不良资产等案由被广西银监局罚款70万元。

值得注意的是，银监会2018年开年就启动了双向问责。比如，鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪、政纪处分。

违规开展同业、理财、表外业务依然是“重灾区”。比如，黑龙江银监局2018年第一张罚单就开给了工商银行黑龙江省分行，该行6只、总金额54.7亿元理财产品涉嫌违规。黑龙江银监局按照过罚相当原则，依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人处以累计3400万元罚款。

另外，资金违规流入楼市、股市也是监管部门打击的重点。比如，在交通银行厦门分行收到的150万元罚单中，案由之一便是违规发放土地融资；工商银行浙江分行领罚的案由就包括个人贷款资金流入股市；泉州银行厦门分行则因个人消费贷款违规流入股市被罚25万元。

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