网贷成交增速断崖式下跌至38% 过去三年保持三位数增长

摘要： 2017年全国P2P网贷行业成交额38952.35亿元，比上年增长38.87%，历史累计已达到8.33万亿元；贷款余额17214.06亿元，比上年增长42.83%；日均参与人数68.21万人，比上年增加48.73%。

本报记者 肖君秀 深圳报道
火热的网贷行业迈入降温期，2017年清理整顿与严监落地双刃剑挥来，大量平台淘汰出局，行业规模增速高处坠落，从过去三位数跌至两位数。
1月1日，深圳市钱诚互联网金融研究院（第一网贷）发布《2017年全国P2P网贷行业快报》显示， 2017年全国P2P网贷行业成交额38952.35亿元，比上年增长38.87%，历史累计已达到8.33万亿元；贷款余额17214.06亿元，比上年增长42.83%；日均参与人数68.21万人，比上年增加48.73%。
网贷行业暴增的时期已然过去，2017年增速降至两位数不足40%。而过去几年网贷成交额都实现了三位数的高增长，2014年至2016年环比增长率分别为289.75%、268.83%、258.62%、137.59%。
大潮退去
2017年，被称作网贷的合规之年、严监之年，行业拐点来临。
伴随着政策的收紧，问题平台加速退出。第一网贷快报显示，全国P2P网贷累计问题平台数量，2013年底至2017年底分别为75家、362家、1518家、2456家、3192家。以此来计，2017年退出的问题平台共有736家。
网贷行业在严监与整顿之下，成交额增速大幅下降至2017年不足40%。不过，行业更看重“贷款余额”这个指标，反映了平台当下实力与规模，这个指标的增速又如何呢？2017年全国P2P网贷贷款余额增速同样大降至两位数，2017年为42.83%，而2013年至2016年底环比增长率分别为293.70%、302.55%、115.90%。
问题平台大规模退出，参与网贷投资的人数增长又如何呢？同样是增速大降，从过去的200%以上下降到2017年的不足50%。第一网贷快报显示，2017年全国P2P网贷日均参与人数增长率为48.73%，达到68.21万人。但是2013年至2016年投资人增长率则分别高达207.23%、201.57%、98.79%，具体投资人数呈现跳跃式增长分别为2.49万人、7.65万人、23.07万人、45.86万人。
该报告分析认为，P2P网贷发展多年呈现出野蛮生长“快、偏、乱” 三大现象，从上述数据来看，网贷野蛮生长之“快”已经被钳制，无论是业务增长、机构数量、投资人数等增速均大幅度下行。
P2P网贷治“偏”方面，大部分网贷平台偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融自保、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。2017年大部分网贷平台已经回归信息中介定位、以及服务小微和依托互联网经营的本质。
P2P网贷治“乱”效果明显，风险事件时有发生，网贷行业中问题机构不断累积，风险事件时有发生。这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷款”、“跑路”等情况；部分机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播;部分机构甚至通过假标的、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。这些行业乱象，2017年已得到有效遏制。
中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义认为，P2P网贷的“快、偏、乱”，经过一年多的整治已经得到根本性改变。同时P2P网贷稳定发展的长效机制逐渐建立、雏形初具，2017年P2P网贷行业朝着稳定发展迈进了一大步。

巨头已现
一边是冰块，一边是火焰。
网贷行业严监之年，问题平台的寒冬来临，一些规范的大平台却迎来了火热的夏季。2017年趣店、信而富、和信贷、拍拍贷、融360、乐信等平台纷纷实现上市。网贷平台上市的脚步仍未歇息，上海的平台点牛金融在12月22日也正式向美国证监会提交了有关上市文件。
从各行各业来看，2017年是强者恒强的一年，网贷平台也保持了同样趋势，一些大平台迅速与监管对接，加快了发展步伐，逆势崛起，并到境外IPO。
据上述报告显示，全国有1410家P2P网贷机构直接与银行对接进行资金存管，比上年增长460%；全国712家网贷机构持有ICP经营许可证、或EDI证、或同时持有两证，比上年增长68%。
2017年，P2P网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确P2P网贷行业规则。长效机制的建立，保证了制度正常运行并发挥预期功能的制度体系。全国各地P2P网贷监管队伍体制逐渐构建，监管方式逐渐构成，整治验收和备案即将启动。
经过监管指引，网贷行业在普惠金融的道路上迈进了一大步。
2017年全国P2P网贷突破“借款限额”大大降低，逐渐体现P2P网贷的小额、分散的普惠金融理念，回归普惠金融的本质。第一网贷快报显示，借款人借款余额在100万元以上的全国P2P网贷贷款余额占当期总网贷余额之比，从过去80%以上，2017底已下降到40%以下。
2017年全国P2P网贷借贷利率继续下降。第一网贷快报显示，全国P2P网贷借贷利率，2013年至2017年分别为24.93%、17.52%、12.05%、9.06%、8.57%，2014年至2017年环比分别下降7.41%、5.47%、2.99%、0.49%。

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