P2P网贷一般是如何决定借款人的？

编者按：投资P2P，不要光看收益不错，还一定要清楚平台把你的钱借给谁了，自己初步判断一下模式和收益率是否靠谱。

P2P是解决中小企业融资难题的有效途径之一。P2P网贷的出现为许多中小微企业创业者提供了便利，解决了融资难的问题，正因为补充了传统金融机构不愿也无法覆盖的市场，网贷行业受到了民间市场的广泛认可，其发展速度异常的迅猛。不过过于快速的成长也为这个行业带来诸多的问题，尤其是投资人与借款

人之间的信息不对称，从而导致资金供求双方风险不匹配，而引发一些恶性事件更是成为了整个行业的重大问题。

虽然投资人可以通过P2P网贷平台一定程度上获取和了解借款人的信息，但是却很难自由的选择借款人。当然实际情况中，许多投资人并不清楚，网贷把平台自己的资金都借给谁了，更加不知道平台方面对借款人标准又是怎样的，而根据信披政策的要求，对于借款人的信息都是需要披露出来的，让投资人清楚资金真实流向。不过在此之前更应该清楚平台是怎么决定借给谁的？

借款人的标准，行业术语来讲，便是平台的风控怎么做。对于网贷平台来讲，如果将钱借给有稳定工作的人且事业处于上升期的人，出现逾期的几率很小，这是最期望的借款人。然而事实上，P2P平台的借款人大多数都是银行机构淘汰下来的，加上该行业又是从事的二级市场，那么就很难避免坏账的出现。但是，如果平台的收益可以覆盖其中的风险，只要将逾期和坏账控制住了，那么这个平台也算是正常发展的，值得投资人选择。

P2P平台怎么筛选贷款人呢？

一般而言，P2P对贷款人的审核跟踪，也就是风险控制标准和流程分为贷前、贷中和贷后三个阶段。

贷前首先会通过线上数据审核，大平台通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统。再反欺诈的系统中进行一次过滤后，审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。如果借款人或者借款企业的还款有固定的来源且稳定，贷前的工作可以完成。

贷中管理是指放款后会跟踪借款人是否按时还款，还款过程是否有障碍。

贷后就是出问题后的管理，例如还款的催收。通常平台会进行每月追踪，若有任何风险信号出现，立刻采取相应的措施，预防将要发生的风险。而常规的催收方式方式有电话、短信以及专职的催收团队，平台为了避免逾期和坏账事件的出现，通常都会采取这些方式。总的说来贷后管理是风控最重要的命脉环节。对于P2P平台来讲，谁的资产端更优质，谁的资产端获利就更加有优势，在行业的竞争中也能占据上风。

投资P2P，不要光看收益不错，还一定要清楚平台把你的钱借给谁了，自己初步判断一下模式和收益率是否靠谱。

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