网贷平台备案后有哪些变化

进入2018年，全国各地的网贷机构整改备案工作全面开启倒计时，各大网贷平台亦正在积极开展备案迎检的准备工作。

严监管下，网贷平台备案迫在眉睫

自2017年12月起，网贷行业相继迎来剧震，银监会“57号文”的出台正式吹响了网贷平台备案的号角。随后，北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏、福建、江西、新疆接连出台备案细则，详细罗列了平台在申请备案前应该完成的整改事项。其中北京对设立风险保证金、备付金等提供担保或者以此为宣传的全部明令禁止，广州对网贷平台现场检查工作进行规范，深圳明确了截止登记的整改时间，江西则成立了验收专班等等。

虽然各地的备案细则和验收通知已陆续发布，但市场上能够完全符合动辄上百条指引要求的平台微乎其微。相关业内人士表示，目前平台整改仍难言乐观，预计首批备案平台或不超过400家。从监管对于首批备案的要求来看，各地对数量都没有明确设置指标。上海是“合规一家、备案一家”，北京备案“只求质量，不求数量”，通过一家备案一家，没有数量额度等限制。

网贷平台整改难度大，合规成首要任务

目前，网贷平台合规整改压力主要体现在以下几个方面：首先，存量违规业务整改压力大，尤其对于此前那些借款周期很长的业务，难以强制要求借贷双方提前终止借贷关系。

其次，符合相关条件的银行存管对接上线的工作量极大，且存管银行的合规性存在很大不确定性。比如，要求存管银行需通过中国互金协会的专门评测，而目前该评测的白名单尚未确定，再加之不少地方有存管银行属地化要求，可能导致有些平台已经对接的存管银行最后不符合要求，需要重新对接。

另有人士透露，当前备案所需提交材料的准备工作量极大，包括业务本身的整改、律所出具的法律意见书、平台提供的业务专项披露报告(或自查报告)、会计师事务所出具的专项审计报告、网安部门出具的相关等级保护评测结果等，这些准备工作至少需要2个月。此外，各地方金融监管机构的备案审核与公示流程所需时间较长，导致很多平台赶不及6月底的限期。

网贷平台备案后会有哪些变化？

目前正处于整顿备案的关键时期，随着整顿备案的后期完成，网贷行业市场将会产生哪些变化？投资人又该如何找准市场的脉搏呢？

1、投资人要做的功课更多

在监管不断加码的大环境下，有平台选择根据监管要求积极整改，有平台则可能会选择业务转型，或者一些综合实力较强的平台选择奔赴海外市场。此外，还有一些难合规、不合规的平台则可能随时选择彻底退出市场!

那么在这种情况之下，投资人的投资选择就需要更加慎重。在选择网贷平台时，投资人需多做功课，建议选择平台实力较强，且引入电子合同存证（如第三方电子合同法大大）的大平台。毕竟对于网贷平台备案而言，电子合同存证是必备项，同时也是保障平台线上交易合法合规运营的有力武器。

2、排队抢标或成常态

对于很多投资人来说近期能很明显的感觉到平台资产紧缺，其实每到年底网贷行业都会出现资产荒，资金站岗、排队抢标对于投资人来说也都是常事。但是今年很多平台资产荒的情况一直在延续，而且短时间内似乎也不会得到缓解。因为对于很多平台来说备案的第一个难题就是资产不合规，最常见的如大额标问题，这就导致很多平台不得不对不合规资产进行减量或停止供应。对于资产种类比较单一或以大额标为主的平台来说，这着实是个不小的挑战。

3、平均收益降低

权威三方最新统计的收益率平均线已经降到了10%以下，投资人应该也能明显的感觉的到。排除宏观政策方面的影响，其他原因无非有二，其一：首先是网贷已经逐步告别了野蛮发展的时代，靠烧钱、加息吸引用户的平台已经非常之少了。其二：平台的运营与合规成本不断增加，这也必然会导致收益率会下降，而且平台在完成备案后收益率应该也不会有大幅上涨。收益率虽然有所下降，但投资人数却在稳步上升，这也说明投资人在逐渐走向成熟，网贷行业在向着健康和规范发展。

备案只是监管的开始，在严厉的监管政策指引下，网贷行业的合规之路逐渐明朗，网贷平台去伪存真，投资环境将会大有改善，跑路风险将会大大降低，给投资者留下的将是踏踏实实、诚信自律的投资渠道。

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