P2P合规进行时：1931家机构仅106家通过三级等保测评

　　网贷合规进行时

　　本报记者 胡萍 金融时报

　　P2P网贷备案的脚步日益临近。按照P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室的规定，各地金融监管部门须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。

　　多位接受《金融时报》记者采访的业内人士表示，追求稳扎稳打、合规经营的平台都会积极做好备案准备，走合法合规的创新之路。

　　配合备案拥抱合规

　　“我们会继续与监管部门保持沟通，积极配合即将到来的备案工作，相信更严格的监管将会使整个行业向着更加有序和健康的方向发展。”拍拍贷CEO张俊在公司发布2017年财报当天表示。

　　“开鑫贷严格对照江苏省金融办下发的网络借贷备案登记管理暂行办法（征求意见稿），目前相关备案材料已经基本准备完毕。”开鑫金服总经理周治翰说。

　　在多位业内人士看来，“合规”不是短期之功，而在于多年的稳健积累。比如，开鑫贷2012年引入银行对交易资金实行监管，在存管规定出台后，与江苏银行完善存管系统；在信息披露方面，开鑫贷2017年作为10家试点机构之一，首批接入中国互联网金融协会信用信息共享平台、信息披露平台。

　　据张俊介绍，拍拍贷的运营效率以及运营模式经历了10年的打磨与优化，不仅使得业绩取得稳健增长，也助力了我国普惠金融的发展。据了解，截至2017年12月31日，拍拍贷全年总营收达到38.958亿元，同比增长222.3%；全年净利润为10.816亿元，同比增长115%。

　　三级等保有多难

　　在合规备案要件中，三级等保被认为是判断平台安全运营的技术指标。据了解，“三级等保”就是《计算机信息系统安全保护等级划分准则》中的第三级保护能力。根据2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试。

　　盈灿咨询研究员王春影告诉记者，就P2P网贷行业而言，信息系统安全是保护投资人资金及信息安全的第一道屏障，所以等级保护工作不仅是响应国家信息安全建设号召、满足P2P网贷行业监管层对平台的要求，更是平台对投资人权益保护的职责所在。

　　据盈灿咨询不完全统计，截至2017年11月底，全国共有106家P2P网贷平台通过了三级等保测评。而截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量约有1931家。可见，平台通过三级等保并非易事。

　　“互金企业具有以技术为驱动的属性，应重视业务系统的安全与自主研发建设。”财富星球CEO郭新涛说，“公司应积极开展平台信息系统定级备案和等级测试，达到国家信息安全等级三级标准，因为无论从金融的安全性，还是从用户安全保障来看，互金平台都要保证用户信息安全，这是平台安全运营的基础。”

　　王春影提醒，目前较多平台已经开展了相关系统的登记备案工作，但或许是出于对等级测试的认识不足或其他成本考虑，较多平台并未进行后续的等级测试工作。建议P2P网贷平台正确、规范披露信息安全等级保护相关备案、测评工作成果，从源头提振投资人对平台的信心。

　　各地备案进展不一

　　据不完全统计，目前已经出台备案细则的地区有11个，各个地区的备案流程基本相同，只是细则略有不同。

　　从上海市、福建省、厦门市、江西省、广东省、深圳市发布的整改验收指引文件来看，整改验收标准主要包括十三项禁止规定、信息披露情况、出借人和借款人的保护相关规定、校园贷及现金贷相关监管要求等，主要由省（市）金融办（局）和银监局牵头对P2P网贷平台进行整改验收。盈灿咨询研究员高丽秀认为，不同地区的整改验收标准不一样，比如上海市和广东省将异地经营也纳入了整改验收的范围，防止通过异地注册本地经营进行监管套利，另外备案时间、审核、公示也有不同。

　　无论如何，整改备案已经成为P2P网贷平台当前的头等大事，从大额标的、债权转让、现金贷等业务的清理整顿，到信息披露的完善，P2P网贷平台的整改都在加快。高丽秀表示，相较于信息披露，业务的整改对平台来说更加困难。体量相对较小的平台在业务的整改上反而占据优势，而大标、现金贷、活期等违规业务存量较大的平台整改的难度较大，备案推进的速度也随之减慢。未来一年，备案将成为投资人挑选平台的一个重要参考，而小平台抢先备案的可能性很高，这也为小平台发展提供了一定的可能。

　　此外，虽然相关整改验收通知规定，2016年8月24日后新设立的平台在整治期间原则上不予备案登记，但是并不意味着这些机构不用整改。如广东省《网络借贷信息中介机构整改验收问题自查指引表》规定，此类机构仍然要接受监管，否则将不予整改验收及备案登记，并予以取缔。

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