P2P“逃废债”危机来临：恶意逾期引全民催收

“真正让这个行业产生危机的是融资方的恶意违约。” 信融财富董事长齐洋感叹说。

眼下，齐洋所头痛的，很多平台也感同身受。

今年以来，网贷行业并不太平，备案未能如期而至，反而雷声四起，一些良性平台也正遭遇围城之困。

深圳一家P2P平台负责人透露，在行业不景气的背景下，一些本来有能力还款的借款人也悄悄走上逃废债之路。面对逾期大爆发，很多平台的工作重心已经转到催收，调动一切力量到一线回款，甚至有平台动员投资人协助催收。一场全民催收的战争已经打响。

逃废债危机来临

走过十余年的网贷行业正经历着发展史上最为艰难的时期，宏观经济下行，备案延期身份不正，投资人恐慌性退出，P2P深陷流动性危机难以逃脱。值得注意的是，从目前来看，深陷流动性危机、道德危机和信任危机的P2P网贷，又要面临逃废债危机。

“现在大环境不好，很多大平台的债转都有上千页了，更别说一些中小平台了。而且现在投资人的信心现在又不足，所以接盘的人比较少。”上海一家P2P平台工作人员向新金融头条表示，目前最怕的就是，一旦平台出现逾期或者无法债转，投资人就会蜂拥而至引起不必要的平台危机。

实际上，对于缺乏理财认识的投资人而言本金是最为重要，当下的雷潮也着实令这些无门槛准入的“理财小白”丧失对P2P的信任。

“我现在也是雷的有经验了，平台的套路我是一眼就能看出来了。”一位投资人诉苦道，并不是不信任一些网贷平台，而是之前一些突然跑路、清盘的平台，让他们的本金不知何时能追回，而这也是他们的“血汗钱”。

另据新金融头条统计，7月共有194家问题平台，其中107家平台披露了成交额，全国问题平台累计交易9282亿；57家平台披露了待收金额，全国问题平台累计待收558亿；194个问题平台中主要以提现困难、平台失联为主，其中提现困难的114家平台，失联64家；43家平台有最新进展消息，截至目前有48家平台网站无法访问。据网贷之家数据显示，2018年7月，网贷行业的成交量为1447.54亿元，环比下降17.62%，截至2018年7月底，网贷行业正常运营平台数量1645家，相比6月底减少218家。

“说实话p2p的催收业务很谨慎一般不会主动去对接。”一家第三方催收公司内部人士向新金融头条表示，现在网贷催收太难，有些借款人有等着平台倒闭不用还款的心理，还有万一这家平台“黄了”连服务费都要不回来。

事实上，逃废债或者逾期本不是网贷行业的新现象。自P2P诞生以来，“老赖”的身影一直存在，只不过当前行业的现状加上一些“不怀好意”的借款人恶意违约，并且这些群体的范围从个人开始扩散至一些借款企业。

8月2日，礼德财富官方发布《关于提醒逾期借款人勿恶意逃废债的公告》，称部分借款不能按时归还本息，因此导致部分借款人的回款延误。目前平台已委托律师事务将申请仲裁的资料提交至广州市仲裁委员会，要求借款人尽快清偿出借人的资金。公告同时将部分逾期项目的相关信息进行了公布。

根据公告内容有不少借款方的身份是企业。“目前平台遭遇逃废债的情况比较普遍，部分借款人本来是有能力偿还债务的，但当他看到行业不景气，投资人出现恐慌、挤兑时，他的还款意愿就出现问题，开始恶意拖延，甚至不排除浑水摸鱼，散播谣言鼓动投资人闹事，企图达到搞倒平台、逃避债务的目的。”信融财富董事长齐洋说道。

“辩证来看，这些逾期的借款方有的企业可能受制于经济环境的影响真实无法还债，这些我们需要给予一定的期限；但是一些恶意逾期的那么就要打击了。”

新金融头条注意到，近期，国家发展改革委办公厅、人民银行办公厅发布《关于对失信主体加强信用监管的通知》中指出，要建立失信单位负责人责任追溯制度。法人和非法人组织被列入黑名单和重点关注名单的，要对其法定代表人（或主要负责人）和负有责任的相关人员进行问责，将法人和非法人组织的失信信息作为评价其法定代表人（或主要负责人）和负有责任的相关人员信用状况的重要依据，纳入个人信用档案，并共享至全国信用信息共享平台。

那么这也意味着，对于逃废债这种严重违约行为将会受到一定惩罚，可问题在于目前，网贷平台面临难以或者高成本的接受央行征信系统，而P2P平台当下的恶意性、普遍性的逃废债又应该如何面对？

全民催收时代

纵观近期行业逾期状况，从发布公告到具体到逾期标的，再到具体发布借款方的信息，似乎一些网贷平台是被“逼上梁山”。因为依照银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中规定，网贷平台与出借人应当对借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

“据我了解，现在一些平台是一边利用自有资金进行垫付，一边与投资人共同催收违约借款方。”，有业内人士表示，这也是特殊时期的特殊办法。

“正常逾期不是危机，投资人正常提现也不会产生危机，真正让这个行业产生危机的，是融资方的恶意违约，这些事件，造成了投资人的恐慌，也就造成了一些实力差的平台，作出了清盘甚至跑路的决定，而投资人承担了这些本身可以避免的损失。”齐洋认为，平台应该承担起维护投资人利益的责任，协助投资人追讨相应的债务。

据齐洋介绍，信融财富面对逾期问题熟采取了一下方法，首先增加客服时间，并成立了专项小组，专门接待投资人来访、接听投资人来电。其次，向外界坚定地表达了先行垫付的决心。最后公布逾期明细，并鼓励投资人理性参与催收。

“在行业当前的处境，要解决这些问题，我认为平台首先一定要表现出先行垫付的决心和实力，稳定投资人情绪，避免危机扩大；其次，加大催收力度，甚至发动投资人去催收，打破借款人逃废债的幻想。这样我相信平台可以慢慢恢复健康。”

据新金融头条了解，一些投资人网络群中，投资人的讨论主题不再是如何比逼迫平台兑付问题，而是转向借款方逾期不还问题。“我们组团去帮助平台催收，这样平台既能正常经营下去，我们的资金也能正常回款。”一位刚刚参与过帮助信融财富催收的投资人表示，平台给予投资人信心使得他们信任平台，并且愿意帮助平台去做一些力所能及之事。

基于上述，有业内人士提出，打击逃废债是否就是一定要刚性兑付呢？P2P定位于网络借贷信息中介机构，按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》文件规定，网贷平台禁止继续提取、新增风险备付金，已经提取的应当压缩消化。换句话说P2P不进行刚性兑付。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛尹振涛认为，网贷是信息中介机构，本身不应该承诺刚兑，这个对行业发展也有很大帮助。但在特殊时期，在防范系统性风险维持金融稳定的情况下，可以有其他的方法去解决刚性兑付，例如很多平台的股东是有一定实力去承担一部分兑付的问题，或者启用备付金或以互助基金的形式去解决兑付问题。

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