深度丨那些被移动支付影响的人和事

　　曾经在一次排队买单时，听到后边的小哥怯生生地问收银员：这里可以用现金吗？

　　移动支付在中国是如此的深入人心。支付宝公布的数据显示，2017年，支付宝平台上移动支付笔数占比为82%。躺在沙发上，依靠一部手机，指挥“千军万马”各色人等为自己奔跑，吃饭、买菜、请人做卫生……有如古代帝王般的享受。当然，前提是手机里得有钱。

　　移动支付正带给我们的生活翻天覆地的变化，有人甚至将其放到类似蒸汽机革命、电动机革命相提并论的地位。中国的移动支付从淘宝购物、微信红包开始，逐渐席卷全国，成为日常消费的基础，并衍生出网络基金、网络银行、网络借贷、网络保险……并进一步催生共享经济、知识付费、无人超市、直播等新业态。

　　当然，这种变化，并非对所有行业、所有公司、所有个人都是好的。

　　ATM

　　真正让小陶感受到移动支付威力的，是今年元旦。她在深圳龙华一家大型大锁商超购物，临买单时被告知，由于商场网络故障，微信和支付宝不能支付。等了半个小时也没维修好，很多人因此买不了单，一排排购物车载满商品全扔在收银台附近。小陶印象中外面有两台ATM机，于是打算出超市取现，却发现ATM机都撤了，已改作他用。她最终也只好弃购而去，尴尬的是到了停车场出口时又发现没现金交停车费，只好在旁边小店用微信支付买了一瓶水，让店主给了5元现金交停车费，才得以离开。

　　如果留心观察，会发现周边好多ATM机悄悄地撤走了。现金需求减少，自动柜员机自然也就失去了用武之地。

　　这点从上市公司披露的数据也可略知一二。

　　广电运通（002152）是国产ATM机的龙头企业，连续9年位居中国ATM市场销售占有率首位。公司的服务业务涵盖ATM维保服务、ATM外包服务及武装押运服务三大板块。从2008年开始到2015年，公司的净利润一直在增长，然而2016年的年报显示，公司的净利润为8.4亿元，同比下降6%。更值得注意的是，广电运通2016年第四季度营收同比下降2%，这也是广电运通上市以来四季度首次同比下跌。这种下跌态势到了2017年更加明显。

　　与此同时，销售的净利率也出现了断崖式下跌，创下了上市以来的最低。

　　业务收入基本全靠ATM的御银股份（002177），这种下降势头表现得更为明显。

　　运钞车 

　　由于行业的特殊性，大部分城市只有一家押运公司，属于独家经营，无法替代，因而发展一直都相对稳定，直到遇上了移动支付。

　　老张在江浙一带从事运钞员工作已经多年，随着ATM减少，运钞车出车的频率也有所减少，“收入嘛，肯定是有影响的，ATM机减少影响的是银行的中途加钞业务，我们平时出门加钞一个网点一个人4元，这块的收入明显减少。”

　　现在绝大多数的运钞车都是外包的，并不是银行自己的工作人员在押运。运钞业务减少，对于运钞车的需求自然也减少了。自2015年起，运钞车产量开始逐年下降。

　　迪马股份（600565），拥有国内最大的防弹运钞车研发、生产、销售基地，市场占有率连续蝉联国内首位。即使这样一个龙头公司，2016年年报显示，其专用车产、销分别同比下降了28.55%、29.03%。

　　2017年上半年专业车营业收入减少超过10%。

　　此外，比较清闲的还有印钞厂。有网友这样形容他在印钞厂上班的哥们：“好基友，10年前约他出来吃个饭都不行，天天说没空，忙，生产任务紧。现在？哼，国庆我放7天假，他们单位放整整10天。生产任务？！哪来的生产任务哟，都快开不了工了。天天给尼泊尔之类的小国印钞票，然后派飞机空运过去，赚不到钱不说，还得倒贴，不过据说总比开不了工强。”

　　成立于1997年的威豹押运，目前为深圳全市大部分商业银行提供现金押运和尾箱保管服务，服务的ATM机超过8000台。最近几年，他们的现金清分业务量每年以10%以上的速度下降，公司开始发力黄金交割业务、金库租赁托管业务、贵重物品押运等等领域。在2018年的新年献词中，威豹写道：无需讳言，由于电子支付等新型支付手段的强势崛起，武装押运这个历史悠久的行业，在新时代里确实面临可能是自“镖局”这个词出现以来最大的行业危机，且趋势不可逆转。

　　金融相关行业

　　最近年终奖是热门话题，但小周对此不抱希望。他们公司主要从事金融电子行业，主要的客户是银行，但受到移动支付冲击，银行也在转型，讲究投入产出，“2016年几大行都上智能设备，我们有10多亿的销售额，但2017年银行才采购3个亿，加上海外市场和其他行业也还不到8个亿，业绩目标和利润都没达成，年终奖不指望多少了！”

　　现在他们公司POS业务转战海外，自助终端则转战行业及新零售，“线上下单，线下交易还是免不了的，各行各业都有需求，可以说市场海量，只是因为短期内银行这块下滑太快，转型还没有来得及，所以业绩报表上的数据很难看。”

　　不光银行卡用得少，现在杭州等城市就连公交卡也不用了，可能直接刷手机上车，对于各种智能卡的需求明显减少。

　　以天喻信息（300205）为例，作为国内银联卡卡片生产商排名前十的企业，金融IC卡发卡量降幅明显，2017一季度发卡量下降15%～20%；通信卡价格降幅也很明显，同比下滑20%-30%。所幸海外市场毛利率为国内的数倍，公司未来将重点发力海外市场。

　　银行

　　“银行不改变，我们就来改变银行”，马云2008年说过的这句话，被视为其向银行业发起挑战的“檄文”。时至今日，马云正逐步实现他的承诺，支付宝、蚂蚁金服、网商银行等都在倒逼银行做出改变。

　　在我们的印象中，银行应该是受到冲击最大的，不过，以从业人员的感受而言，影响并不是那么大。

　　小张在内地一家国有大行从事信贷业务，他认为移动支付主要影响的是银行资金的流动性，因为个人流水都到微信、支付宝了，这两家把钱存哪儿，则要看银行给的条件，谁家条件好存谁那，而以前个人客户是没办法跟银行谈条件的。资金的沉淀成本变大，贷款利率也会上升。以前银行可能有很大一块空间来做价差，现在相当于多了微信、支付宝这样的中间商来赚差价。

　　孙姐在一家股份制银行从事客户理财服务多年，她表示，理财客户基本上没有流失，高端客户还有新增。“客户小量资金有部分分流，影响很小。”

　　大多数银行基层从业人员尚感觉不到移动支付带来的影响，甚至认为ATM机减少等因素的存在，反而使银行运维成本降低了。

　　当然事情没有这么简单。在支付宝、微信支付等第三方支付的夹击下，银联正紧锣密鼓地布局另外一条移动支付道路：2017年12月11日，中国银联与各商业银行共同开发的银行业统一APP“云闪付”正式发布，可以实现二维码扫码支付。目前可在铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用，下一步有望实现各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地，并在全国更多地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。

　　还有更多的影响不一而足，比如说导致小偷这一古老职业的没落，乞丐用二维码要饭，因为没钱坐公交只好打车，商场里卖钱包的撤柜……等等。再比如说我，再也没有捡到过钱，可以说移动支付断了我的一条收入来源……

　　天下大势，浩浩荡荡，顺之者昌。在现金减少的趋势下，以现金作为经营的本钱或者是现金发展价值的企业和人，都会有危机感，转型也就成为必然趋势。

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