从东北小城到日本冲绳 移动支付“战火蔓延”

【专栏】从东北小城到日本冲绳，移动支付“战火蔓延”

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　　上周，我和林意（馨金融小编）一个去了日本旅行，一个回了老家探亲。回来一聊发现，大家印象最深的，既不是岛国的风光，也不是东北的萧条，而是愈发白热化的移动支付大战。

　　已经牢牢占据绝对优势的支付宝和微信支付，仍然在不断加码投入，新一轮的补贴和推广来势汹汹。此外，美团、京东、百度也并没有放弃竞逐移动支付市场，它们也在联合新的盟友重新加入战局。 相比东京、大阪，位于日本最南端的冲绳要冷清许多，除了几个小商圈，岛上的大部分区域都人烟稀少，店铺和餐厅也是零零落落地分布。幸好，每隔一段距离都会有一家便利店，不至于让人有流落荒岛的感觉。 而这次去发现，这些便利店和超市（罗森、7-11、永旺等）基本已经被支付宝和微信支付全面覆盖了。它们的logo被放置在收银台附近最显著的位置，看到中国人，收银员会主动提及是否需要Ali pay，或Wechat Pay。

　　我在冲绳感受移动支付便利的同时，林意也在惊叹老家小城的改变。

　　“客人要买单，老板都让人自己扫墙上的二维码。偶尔有用现金的，老板还会引导他们用手机支付。”林意坐在老家楼下开了二十多年的小餐馆，一边吃着饭，一边在群里跟我们感叹到。

　　这个从她记事起就在的小餐馆就如同这座小城，与快速变化的时代格格不入，在这里仿佛时间停滞了很久。跟十年前一样，米线还是13块一碗，店里还是只有老板夫妻俩，六张陈旧的桌椅，还有被油烟熏到辨别不出颜色的收银台.....

　　在那个传统经济衰落、人口快速流失、老龄化严重的东北小城里，唯一让她感受到还没有与外界脱轨的是穿着鲜亮制服在大街上穿行的外卖小哥，还有就是这些店铺里和摊位上醒目的二维码。

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　　一边大举“出海”，向外延伸；一边也不断下沉，向内深耕，这些已经占据市场优势的移动支付巨头并没有放慢自己的脚步。

　　第三方咨询公司易观发布的2017年第3季度第三方移动支付市场份额报告显示，支付宝以53.73%的市场份额继续占据移动支付市场头把交椅，腾讯金融（包含QQ钱包和微信支付）的市场份额为39.35%。 过去一年，这两家公司在移动支付业务上的积极拓展和巨大投入有目共睹。这带来的结果就是：两大巨头不仅牢牢占据着国内移动支付市场超过九成的市场份额，还保持着万亿交易规模的增长。 而在中国大陆以外，截止到目前支付宝已经覆盖到全球36个国家和地区，连接数十万境外商户；而微信接入的国家和地区也已经增加至25个，并逐步深入到境外的公共交通、共享出行等场景中。

　　“太执着了，就13块钱，老板还要把钱退给我，让我换用支付宝支付，因为可以抢红包。”林意在群里感慨老板的执着，也感叹移动支付补贴的力量。

　　在家呆着的那几天，她发现在楼下小餐馆而里发生的一切并不是孤例，这座看起来什么都落后的小城，并没有成为这场移动支付战争的“空白地带”，相反，似乎正在成为战况最激烈和焦灼的地带。

　　夜市里卖糖葫芦的小摊位，小城常见的载客工具——三轮摩托，还有街边拐角处开了三十多年的五金铺子.....二维码都被放在了最显眼的位置。在年轻人大量外流的东北小城，中老年人成为了移动支付的新用户。

　　随着一二线城市的市场日趋饱和，年轻群体已经基本全面覆盖，那些尚未被移动互联网席卷的小城，还有过去对智能手机并不感冒的长辈们正在成为新的流量“洼地”。

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　　“再也不用担心算错钱、收假钱，也不用因为找零而错过下一个顾客，更不用花一整晚的时间数钱理账。”对于那些跟小餐馆老板一样的小商户而言，移动支付带来的好处简单直接。

　　而对于这场移动支付的主角们来说，这是一场性命攸关的战役，一次决定能否占据未来的关键赛点。

　　当线上流量红利日益殆尽，移动互联网的爆发带来了新的流量增长点，人们过去只能在PC端产生流量，延伸到了随时随地都可以产生流量。而移动支付成为了收割这波新增流量的利器，一个超级入口。

　　而更深一层的价值在于，通过这个入口采集的数据成为了互联网公司、互联网产品最重要的基础资产。无论是人工智能、云计算等技术层面还是智能投顾、 征信风控等业务层面都离不开数据。

　　第三方咨询公司易观分析认为,随着移动互联网和移动支付的发展,线下商业和线上商业逐渐融合构成闭环商业生态,消费场景存在多元化趋势,移动支付深度绑定个人生活后,加载了各式各样的移动支付消费场景变成流量入口。

　　按照易观的说法，移动支付将变成商业基础设施,并将反过来导致整个消费市场格局重构。

　　随便举个例子，去年10月，蚂蚁金服曾在小商家收钱码服务基础上，发布过一个“多收多赚”计划，简单来讲，这就是一个基于线下的收款数据，可以为小微商户、小微企业提供支付提现、理财、贷款、保险等服务。

　　这个业务逻辑并不难理解，它与个人移动支付账户的建立与数据积累的逻辑类似，通过给予每个小微商户、小微企业一个收钱码与他们建立起联系，并且开始数据积累、进行风险判断以及提供其他金融服务。

　　我们来看看结果：网商银行截止到11月底，收钱码全国申请用户量超过4000万；6个月内，有超过155万线下小微经营者获得贷款；笔均借款金额7615元；6个月内贷款超过3次的经营者达到35%，但整个团队只有20人左右。

　　而这一切的起源是那张小小的收钱码。

　　2018年，移动支付没有下半场，只有新战役。

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