中国银联董事长:电子支付需要立法 欢迎更多竞争伙伴

中国银联董事长葛华勇。

　　此外，在谈及银行卡清算市场有序开放时，葛华勇表示，“与境外卡组织是一种新型竞合关系，银联欢迎更多竞争伙伴，将联合各方构建支付产业开放新格局。”

　　电子支付缺乏统一立法

　　南都：为什么您建议加快电子支付立法？紧迫性和必要性在哪？

　　葛华勇：支付产业作为金融服务体系不可或缺的组成部分，其安全运行关系到国家金融安全和货币金融秩序。

　　近10年来，支付产业经历了跨越式发展，交易规模、参与主体、支付形态都发生了巨大变化。可以说，伴随电子支付超常规发展，各方权利义务关系及责任界定与承担日益复杂。电子支付过程中也暴露出信息泄露、资金被盗、违法诈骗等风险点，这些都影响到支付产业的规范发展和安全运行，迫切需要国家从立法层面予以关注和解决。

　　另一方面，我国关于电子支付立法基本还是空白，目前遵行的主要是行政规章和规范性文件。这些规章制度在电子支付发展之初起到了很好的促进和规范作用，但法律效力层级较低，已不能适应国内支付产业高速发展的需要。而且由于缺乏统一立法，电子支付领域的某些诉讼案件也出现过裁量标准不一、同案不同判的情况。

　　南都：您认为电子支付的立法需要考虑哪些问题？

　　葛华勇：建议从四个方面考虑，其一是明确电子支付各要素，包括付款人、收款人、支付参与机构之间的权利、义务，以及风险承担、合同规范、消费者保护、跨境支付等方面的内容。

　　其二是要考虑支付业务的复杂性可能会引发系统性金融风险，因此建议法案严格规定支付机构的市场准入、备付金风险管理、反洗钱与反恐怖主义融资等方面的义务和监管要求。

　　其三是建议法案明确监管部门的职责和分工，明确支付产业创新与规范发展的关系。

　　最后还要考虑消费者权益保护的问题，明确保护消费者权益的内容。加强消费者权益的保护是未来电子支付监管的重要环节。

　　考虑过错推定原则

　　南都：电子支付立法能在多大程度上解决支付纠纷索赔难的问题？

　　葛华勇：电子支付领域“基本法”设定支付服务提供机构与支付金融消费者之间的权利义务关系，明确支付服务提供机构的责任和义务，能够有效地保护支付金融消费者的合法权益。

　　而健全网络支付中消费纠纷解决机制具有定纷止争的积极作用。举个例子，一般来说支付纠纷中，让消费者举证证明支付机构有过错难度极大，因此建议考虑在金额较小、交易迅速的支付网络交易中，采用过错推定原则，即由消费者证明损害事实，支付服务机构需证明自己没有过错方可免责。

　　在纠纷解决方式上，我国可以逐步推行在线纠纷解决机制，通过线上和解、线上调解以及线上仲裁及时、有效地解决纠纷。

　　南都：支付消费中，怎样才能对支付消费者的个人信息形成多层次的保护？

　　葛华勇：健康、安全的支付环境需要全社会共同营造和维护，既包括顶层的法律设计、国家监管部门的强监管、产业各方的行业自律，也包括消费者权利救济渠道的畅通、支付消费者安全教育等等各个方面。

　　就支付消费者个人信息保护的问题，很多网络支付诈骗都是源于支付消费者的信息泄露，因此，电子支付立法可以界定消费者与支付机构对个人信息的处理权限，给予消费者提出异议、要求改进的权利。

　　此外，支付产业的支付标准统一，支付技术安全规范也是保护支付安全运行的重要内容。统一的技术安全规范应包括保证支付双方的身份认定、支付结算行为的不可抵赖性、资金数据的保密性和完整性等一整套国家级的网络支付安全规范。

　　欢迎更多竞争伙伴

　　南都：政府工作报告提出有序开放银行卡清算市场，面对国际卡公司加紧申牌，您怎么看待和国际卡公司的关系？

　　葛华勇：中国银联和V isa、万事达等境外卡公司一样，都是开放式卡组织，有着类似的商业模式，总体来看，我们彼此间是一种新型的竞合关系。长期以来，中国银联已与他们开展了形式多样的合作，彼此间能够围绕支付安全、支付创新和金融普惠等领域展开重要合作，共同促进开放式卡组织市场服务能力的提升，从而使包括消费者、商户、银行以及其他金融机构在内的参与方从中受益。

　　南都：怎么看待未来全新的支付清算新阶段？

　　葛华勇：境内银行卡清算市场的开放和竞争者的加入，将促使银联转变体制机制，推动我们通过市场化的经营理念，完善的运作机制，高质量的服务水平，为成员机构、商户、持卡人带去更多、更好的产品和服务。

　　我们欢迎更多竞争伙伴的到来，将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

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