江苏3家支付机构因违反非金融机构支付服务管理办法遭央行处罚

4月2日，中国人民银行南京分行连续开出3张支付罚单。公示信息显示，双乾网络支付有限公司（以下简称“双乾支付”）、南京市市民卡有限公司（以下简称“南京市民卡”）以及江苏瑞祥商务有限公司（以下简称“瑞祥”）均因为“违反非金融机构支付服务管理办法”，分别遭罚款人民币4万元、3万元、4万元。

工商信息显示，双乾支付成立于2010年12月20日，注册资本1亿人民币，目前法定代表人为周锦泉。2012年6月27日，双乾支付获得央行颁发的“互联网支付”牌照，2014年1月16日，双乾支付的法定代表人由从利波变更为周锦泉。 

南京市民卡成立于1999年9月，注册资本超过1亿人民币，法定代表人为蒋海，拥有央行颁发的“预付卡发行与受理（仅限江苏省）”支付牌照。2016年8月29日，公司法定代表人由王海涛变更为蒋海。 

瑞祥成立于2010年7月，注册资本3000万人民币，法定代表人朱博。2011年11月，获得央行颁发的《支付业务许可证》，允许其在江苏省范围内进行“预付卡发行与受理”业务。在今年1月5日，央行公布的第五批支付牌照续展结果显示，合肥新思维商业管理有限责任公司主动申请支付业务并入瑞祥。 

据零壹财经不完全统计，截至目前，共有105家支付机构遭到央行处罚，累计处罚179次。 

值得一提的是，3家支付机构均“违反非金融机构支付服务管理办法”。2010年6月21日，央行官网正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称“《办法》）全文。《办法》规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。该《办法》已于2010年5月19日第7次行长办公会议通过，自2010年9月1日起施行。 

《办法》第四十二条显示，支付机构有下列情形之一的，中国人民分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款： 

（一）未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的； 

（二）未按规定办理相关备案手续的； 

（三）未按规定公开披露相关事项的； 

（四）未按规定报送或保管相关资料的； 

（五）未按规定办理相关变更事项的； 

（六）未按规定向客户开具发票的； 

（七）未按规定保守客户商业秘密的。 

《办法》第四十三条显示，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 

（一）转让、出租、出借《支付业务许可证》的； 

（二）超出核准业务范围或将业务外包的； 

（三）未按规定存放或使用客户备付金的； 

（四）未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的； 

（五）无正当理由中断或终止支付业务的； 

（六）拒绝或阻碍相关检查监督的； 

（七）其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

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