谁的免密小额支付？1000以下不要密码，恶意扣费“搭便车”

无感支付一直备受推崇，只需要简单操作，或者根本都不用操作就可以完成购买的整个流程，包括支付。随着科技的进步，支付手段越来越多样，也越来越便捷，甚至无需输入密码。

小额免密支付也因此应运而生，在越来越猛的无现金支付浪潮冲刷下，毁誉参半的免密支付被越冲越远，一度摇摇晃晃踩在了主流支付服务的最前端。

只是高处不胜寒，被寄予厚望的免密支付，必然要受广大群众的检验，并将不足之处示之于众。

在众多与免密支付相关的盗刷、恶意扣款事件中，民众可能逐渐意识到了一个问题——免密支付，方便的可能不止用户，服务商自然也是最大的受益人之一，支付时无需密码，只要机器一扫，就完成了支付。对网络支付而言，也是如此。

盗刷来得太快就像龙卷风

免密支付最大的特点是什么？不，不，不是首字母缩写和默默祝福一样，和也没有关系。免密支付的特点是便捷，“快”到无法想象。

一旦消费者点击购买或者充值，“反悔是不可能的了，一辈子都不可能反悔了”，只能眼睁睁的看着钱被扣走，而自己的手机短信会提醒已经消费的XX元。事后要求退货退款倒是可以，只是又多了桩麻烦事。

为了让支付更方便快捷，原本300元限额的小额免密支付，已经上涨到了1000元的“巨款”。近几天，有部分银行把银行卡小额免密免签支付业务的单笔限额上调至1000元，银行认为原有的单笔300元限额已经无法满足持卡人的支付需求，生效的时间是6月1日。

不过，小额免密支付却无需获得持卡人同意，部分银行默认新发卡开通这项简单便捷的服务，既然方便到极致，也达到了用户无感体验，何乐而不为呢？

当然，除了银行卡，也有不少网络服务与支付平台，包括微信支付、支付宝等也提供小额免密支付服务，用户在使用账户余额支付时也不用再次输入密码也能完成支付。

不过，这种情况也已经发生改变，央行下发的《条码支付业务规范(试行)》明确要求，扫码支付支付限额500元，用户需要通过指纹确认或数字密码输入才能完成整个支付流程。

但《条码支付业务规范(试行)》实际上仅仅针对第三方支付机构，而OTA平台与各类购物网站不受限制。尤其是多个服务平台需要银行卡绑定，开通免密支付后，支付安全风险也时有发生，不免让人担心。

仅就网络支付而言，不少用户也因小额免密支付而盗刷。2016年双十二期间发生苏州群体性支付宝被盗刷事件，受害人11日晚连续有多笔交易记录，消费地远在1400多公里外的广州东莞，而且每笔消费金额大多为1999元。

去年10月份，男子发现偷来的手机已开通免密支付后，开启了疯狂的购物之旅。看来并不是只有女人才爱买买买的。今年4月6日，温州的叶女士被盗刷1万多元，源头竟是卖掉的旧手机里开通了免密支付，也没卸载APP。

POS机盗刷ETC卡的视频也至今还在网上流传。开通免密支付后，交易资金从手机余额或银行账户转移至商户账户实在太快、太方便，而这过程中的保护手段，却聊胜于无。

恶意扣费也能“搭便车”

比起被盗刷，搭上了免密支付便车的恶意扣费，更是令人防不胜防。据山西晚报报道，一位用户使用滴滴快车服务时开通了免密支付，今年5月9日的一次出行预估车费为38元，但最终被多扣了90元，累计支付128元。客服表示，这确实是司机的违规操作，决定把90块钱退还给自己。

此前，央视曾曝光1分钱享受7天会员的陷阱。7天之后，视频网站自动续费，不少用户“被会员”，不仅活动页面默认开通续费，而且只很浅的字体提示如何取消连续包月及停止续费，此外自动续费过程中视频网站不会有任何提醒通知。

就这个角度而言，免密支付正是为平台恶意扣费开了一条绿色通道，直抵资金交易终端。

除了视频网站，其它聊天软件、相亲网站等也会出现类似情况。免费试用一个月后一直扣款；充值会员之后自动续费等等“花式陷阱”，让人头疼不已。

另外，手机的增值套餐也经常会成为恶意扣费的陷阱。被不明不白办理了各类手机增值业务，其源头可能只是回了条短信或者抢了个红包。免密支付+自动扣费，何止是方便了平台做手脚，根本是敞开了胸怀拥抱良莠不齐的各大平台。

请不要问为什么钱少了会注意不到。既然有人连吃包子误付14万都没发现，那么平台偷偷扣费没被发觉也就不稀奇了。

更何况如果是小额扣费，哪怕被发现，民众也往往不会因为一百多块钱去花费太多时间精力去联系沟通，更不会闹到起诉的地步。而因此获利的群体只会更加肆无忌惮，继续对不知情的用户伸出“黑手”。

在众多与免密支付相关的盗刷、恶意扣款事件中，免密支付服务自己也不能只坐着吃瓜看热闹。支付宝有免密支付功能，微信亦然。

微信使用付款码支付不足1000元（特定商户3000元）的消费时，无需密码等交易指令验证。银行卡的“小额免密免签”与“闪付”功能，同样会被设置为默认开通。

另外，据支付宝付款授权服务协议显示，可以授权的特定第三方还包括保险公司。在未及时足额付款时，在保险公司向商户赔付应当支付的款项后，保险公司会对用户享有债权。

也就是说，免密支付还有可能在你余额不足的情况下，“帮助”你形成债权。一些开通免密支付的协议协议写明，可以使用第三方支付机构提供的扣款渠道，除了账户余额、开通快捷支付功能的银行卡，还包括其他可能的支付方式。

免密支付本来是为了方便消费者和平台更好地进行交易，倘若最后是违规恶意扣款的平台得益良多，只怕支付机构还需要进行反思，而不是协议里的一句“本公司不承担任何责任”就万事大吉。

实际上，对于一些银行而言，用户是被开通了该项服务协议而不自知。部分银行网点对于如何取消也并不清楚，只能通过客服电话进行操作。经济参考报也指出，在工商银行长春某网点，一位工作人员称“柜台无法关闭该功能，只能拨打客服操作”。

当然，各网络平台的小额免密支付都可以通过对应入口设置关闭。以微信为例，可以选择在微信钱包用选择-【支付中心】-【支付管理】-【自动扣费】即可对已签约项目进行解约。

支付宝也可在【我的】-【支付设置】-【免密支付/自动扣款】，点击对应项目进行解约。（文 / 青青、扁豆）