微众银行微粒贷贷款余额逾1000亿，上周外媒传蚂蚁金服消费贷款已放6000亿……

3月21日，腾讯发布2017年报，数据显示，腾讯控股的微众银行去年业务实现快速增长，主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元，同时保持低的不良贷款率。 

实际上，早在去年8月上旬时，就有微众银行人士发布朋友圈称，微粒贷贷款余额超1000亿。另据公开资料，截至2017年5月末，微众银行微粒贷白名单客户开户数为2318万人。 

腾讯年报中相关信息披露较少，微众银行目前累计放贷量无法获知，我们根据已公开数据进行了简要整理，如下图所示：

零壹财经·零壹智库制表，数据来自公开信息

去年6月份，微众银行首席运营官万军在"2017科技金融发展论坛"上表示，截至2017年一季度，微粒贷累计放款额突破3000亿元。另据微众银行年报披露，截至2016年底，微粒贷累计放款1987亿元。此前，截至2016年11月末累计放款1600亿，截至2016年10月初累计放款1200亿，一周年时累计放款只有400亿。 

根据这些零散的数据，我们大致可以判断，在2016年5月后，即微粒贷上线1年后，它的放款量开始快速增长。 

假如按照微众银行屡次披露的数据，即微粒贷日放款量最高为10亿来计算，保守估计，微粒贷2017年的累计放款量近4000亿。 

在资金来源方面，作为腾讯集团开展消费贷款业务的主体，微众银行主要依靠同业资金放款，2016年年报显示，微众银行同业存款占比为85%。此前，据微众银行副行长黄黎明介绍，微粒贷的放款资金除了前期的部分自有资金外，多数来源于20家合作银行，即在每天放的贷款中，微众银行放20%，合作银行放80%。截至2017年6月10日，微众银行的注册资金42亿元。

微众银行官网上显示的合作方

但在监管对同业负债比例的要求悬而未决的情况下（2014年的"127号文"规定同业负债不得超过银行负债总额的三分之一，但同业存单是否纳入同业负债一直未有定论，银行通常将同业存单列为应付债券项目。2017年4月，银监会下发"53号文"，检查"商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一，若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一"），微众银行在资金来源方面其实面临着考验。 

在消费信贷市场上，另一大服务方蚂蚁金服的放贷数据也备受关注。 

就在上周一（3月12日），据外电报道，消息人士透露，蚂蚁金服的消费贷款发放总量已达到人民币6000亿元（约合950亿美元），是建行的3.7倍。 

蚂蚁金服的消费贷款资金来源主要是资产证券化，2017年，蚂蚁金服共发行了2430亿元的资产证券化产品。 

累计数量方面，截至2017年12月31日，蚂蚁金服所发行的ABS金额为3277.9亿元，占消费金融ABS总金额的58.82%。其中，以“蚂蚁花呗”作为底层资产的ABS规模为1921.8亿元，以“蚂蚁借呗”作为底层资产的ABS规模为1356.1亿元，分别占消费金融ABS总金额的34.49%和24.33%。 

如此看来，微众银行与蚂蚁金服在2017年的放款量都不低。 

附微众银行情况介绍： 

微众银行由腾讯发起成立，是国内首批获批的民营银行之一，也是腾讯集团进军银行业的重要标志。目前，腾讯的消费金融业务主体主要为微众银行旗下主打产品——“微粒贷”，这款纯线上运营的银行信贷产品面向QQ和微信用户，通过“邀请制”向用户开放，借助腾讯的社交生态优势，放款总数呈指数增长。“微粒贷”授信区间在500和30万之间，贷款日利率在0.02%到0.05%之间，受益于较高的贷款收益率，净息差高达5%—6%。 

2015年，微众银行开业第一年亏损了5.83个亿；开业第二年就已扭亏为盈，实现净利润4.01亿元。

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