行稳致远 金蛋打造“五维一体”出借人权益保护机制

　　近年来，金融行业问题层出不穷，金融消费者维权举步维艰。“一行两会”频频释放信号，强化出借人合法权益保护。网贷作为金融生态圈的重要一员，维护出借人利益是确保行业行稳致远的关键。国内领先网贷平台金蛋，着力打造“五维一体”出借人权益保护机制，推动金融消费者权益保护事业向高质量、高水平方向发展。

　　P2P用户群体数量庞大，出借人保护势在必行

　　P2P网贷发展十余年，已经拥有了庞大的用户群体。据零壹财经不完全统计，截至2018年末，P2P网贷共服务借款人超2700万，服务出借人超4000万。但是由于整个行业发展尚未成熟、征信体系尚未建立，在行业发展前期及2018年的雷爆潮中，有部分金融消费者遭受不同程度的损害。

　　面对行业频发损害出借人权益的事件，监管部门、行业自律协会纷纷出台各项措施保障消费者知情权、自主选择权、公平交易权以及信息隐私权等。

　　2017年以来，网贷行业重磅监管文件陆续下发。以“一个办法两个指引外加一个信息披露标准”组成的网贷行业1+3制度框架形成后，明确了网贷行业发展方向与业务规则，保护消费者权益，加快行业合规进程。另外，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中对于平台损害出借人权益的行为做了明确约束，保证出借人在信息完全真实前提下，确保出借人的自主选择权，公平交易权。

　　今年，《175号文》和《1号文》两个文件流出，要求信息披露和数据报送工作将是网贷平台后续整改工作的重心。严监管对网贷平台的合规性、透明性提出挑战的同时，进一步挤压风险较大平台的生存空间，保护出借人利益。

　　与此同时，与用户群体关联最为紧密的网贷平台，成为维护权益的重要阵地。“上有监督下有践行”，双重发力才能真正确保用户权益不受侵害。据悉，金蛋等网贷头部平台早在成立之初，就已经开始积极建立出借人权益保护机制。

　　合理保护出借人权益，金蛋建立完善保护机制

　　用户是平台的源泉之水，是推动网贷平台持续发展的重要力量。对于平台而言，想要留住用户，就要增强吸引力，构建完善的出借人权益保护机制。对此，金蛋从严选优质债权、信息披露、风险提示、信息安全、出借人教育等方面，打造“五维一体”的出借人权益保护体系。

　　众所周知，互联网金融的核心是风控，风控的命脉是优质资产。对此，金蛋与第三方优质债权机构合作，深耕消费金融领域，并采取“2B+2C”的风控模式为投资人的资金安全保驾护航。对于B端资产方，平台进行线下认证调研，多维度测评;对于C端借款人，平台设置双重风控屏障，包括债权机构风控、金蛋神盾风控体系。此外，还采用债权方代偿方式，降低出借风险。

　　信息披露作为了解平台信息、运营数据和交易项目的主要途径，是出借人维护一切合法权益的基础。金蛋一方面开设信息披露专栏，公开公司概况、运营数据等内容;另一方面与国家互联网应急中心P2P网贷数据报送系统、中互金信用信息共享平台达成数据对接，消减信息不对称。

　　对于涉及用户隐私信息安全的数据，金蛋制定了严格的内部保密措施，采取多层隔离制，每个环节设有独立专人负责，并有保密协议和约束机制以及权限机制，防范用户信息泄露。同时，金蛋的系统和内部操作流程经过了国家信息保护第三等级的验收。

　　此外，为让用户认识到业务风险，金蛋网站首页底部设有“出借有风险，选择需谨慎”的风险提示，点击进去是“风险提示书”，内容涉及政策风险、信用风险、宏观经济及市场风险、提前终止风险、技术风险、不可抗力及意外事件风险等，确保用户全面认识网络借贷的风险和特性。

　　增强用户对平台与网贷风险认识，金蛋将出借人教育提上日程。一则平台专设“理财小课堂”，分享理财知识、行业动态、专家观点;二则定期举办用户交流会，由企业高管面对面沟通，并邀请大咖现场讲解，为用户答疑解惑。

　　网贷发展行稳致远是大家的共同目标，这就需要监管、平台、出借人多方共同维护。金蛋作为平台一方，做好出借人保护机制建设，让更多守信用户享受到科技金融，普惠金融带来的便利。

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