助力“破局”消费金融困境： 度小满金融与城商行 探索合作新模式

据不完全统计，截至2019年2月，我国获批筹建的消费金融公司共有27家，其中获批开业23家。哈银消费金融公司于2017年4月开业，是全国第19家开业的持牌消费金融公司。

《金融时报》记者对比发现，此前，持牌消费金融公司的投资者主要是由银行、实体经济企业以及投资公司。获批筹建的27家消费金融公司中，超过10家由城商行担任主要发起人。这次度小满金融与哈尔滨银行的合作，标志着金融科技公司开始进入消费金融的“资本核心”。

持牌消费金融公司与互联网企业在消费金融领域各有千秋。持牌消费金融公司通常背靠商业银行，拥有强大的资金实力。互联网公司拥有更广阔的互联网场景，并且通过不断发力金融科技，形成了各自独特的技术体系。

度小满金融CEO朱光表示，哈尔滨银行是全国城商行中的翘楚，度小满金融和哈尔滨银行的强强联合，将为双方的发展带来强劲的新动力，为双方金融科技能力的应用赢得了新的“试验田”。通过此次合作，希望打造金融科技公司与城商行、消费金融公司的合作新模式，积极推动消费金融行业多元化的发展，帮助行业进行智能化转型。

2018年，“增资”是最热的关键词之一。尽管监管对牌照更加审慎，但与此对应的是增资热潮的到来。据统计，2018年获银保监会批准增加注册资本的公司共有8家。而截至2019年5月14日，又有6家消费金融公司获批增资，消费金融行业引入更多参与者。

增资原因，正是消费金融市场的火热为持牌消费金融机构带来了高速发展的契机。2018年，消费金融市场总体向好。公开数据显示，截至2019年5月14日，在已公布年报的20家消费金融公司中，所有披露的数据的消费金融公司净利润总和约53.71亿元，同比增长13%。从净利润增速角度来看，哈银消费金融公司以163%增速名列第三位，在城商行系持牌消费金融公司中名列第一位。

哈银消费金融公司董事长孙嘉巍表示，此次引入度小满金融战投并开展全面合作，将为哈银消费金融公司在获客场景、大数据应用、风险控制、服务运营等多方面注入新的科技动能，助力公司早日实现建设国内一流消费金融公司的战略目标。

而度小满金融作为金融科技公司，在合作之中，展示出了独特的价值。据了解，在信贷领域，度小满金融已与数10家银行和消费金融公司合作，共同深耕消费金融。截至2019年2月，已累计放款超3100亿元，不良率低于业界平均值。

业界分析认为，度小满金融系原百度金融，延承了百度的技术基因，利用AI技术在金融领域布局，构建覆盖金融业务全流程的AI Fintech解决方案，包含智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能客服等多项核心能力，并打造了云帆消费金融开放平台及磐石一站式风控平台，具备业内领先的AI优势和技术实力。哈银消费金融公司成为国内唯一获得互联网公司青睐的持牌消费金融公司，充分显示了该公司良好的市场投资价值，此轮增资将为哈银消费金融公司未来发展提供更大的成长空间。

而在与哈尔滨银行的合作中，度小满金融除了投资，也展示出更多维的合作意愿。在合作现场，双方表示，未来，度小满金融将与哈银消费金融公司将在消费金融、金融科技和普惠金融领域开展全面合作。

买家电、服装、旅行、装修，这些3个月到1年的短期消费场景，是消费金融重点覆盖的需求。而这些服务通常在一个无抵押、缺少系统信用历史，并且需要快速审核、放款的场景之中。对于金融行业来说，消费金融无疑有着比抵押贷款更高的风险，但同时，消费金融又是无数用户的刚需，是一个超过10万亿元的大市场。

消费金融行业的快速发展，为行业在极短时间内获得了海量用户，也使消费金融行业面对两个困境。从外部来说，欺诈和信用风险造成逾期、骗贷和坏账压力增大；从内部来说，公司内在的合规风险和金融服务流程优化压力。引入金融科技，能够在一定程度上实现“破局”。

据了解，在金融科技领域，度小满金融与哈尔滨银行将建立长期、稳定的金融科技生态合作关系，共同推进金融科技领域基础数据应用和服务创新，共同成立“金融科技联合实验室”。

度小满金融已形成覆盖金融业务全流程的解决方案，构建了包括智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能机器人等多项核心能力，并打造了“云帆消费金融开放平台”和“磐石一站式风控平台”。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示：“消费金融公司是我国消费金融的主要供给主体之一，在消费金融市场中发挥着重要作用。度小满金融战略投资哈银消费金融公司，成为哈银消金的第二大股东，对消费金融市场完善和发展具有积极意义。”

来源：金融时报-中国金融新闻网