这3家持牌机构跑出科技加速度，一场行业该有的良性竞争

近日，小米数科进行品牌升级，更名为天星数科，面向个人用户的金融服务——小米金融App也将品牌焕新为天星金融App。

早在小米金融更名为小米数科时，就彰显出其奔向数字科技的信心与决心，此次品牌升级背后，也是增强独立性和整体实力的一种外在表现。

疫情催化下，不少科技巨头逆势创新，不断突破自身的数字科技能力，集中在今年下半年传出上市消息。而这些科技巨头的目光从未离开过消费金融领域，且不断在该领域深入。

重庆是个香饽饽？

前不久，马上消费金融获批冲刺IPO；蚂蚁集团历时两年终于将消费金融牌照收入囊中；小米消费金融于今年6月开业。

除此之外，北京阳光消费金融、苏银凯基消费金融以及唯品富邦消费金融相继在今年批筹。当然，还有很多家正在陆续排队等候……

有业内人认为，小米数科近日的品牌升级也有可能是为了将来上市做准备。

有趣的是，蚂蚁消金与小米消金这两家新成立的消费金融公司都落户重庆。

重庆的消费市场比较活跃？

据21世纪经济研究院7月初发布的《中国十大消费城市再排名》，今年1-5月，重庆以社零总额4269亿元的成绩超越广州，成为仅次于上海、北京的“消费第三城”。

除了持牌消金之外，包括百度、京东、美团、众安、滴滴、永辉、海尔以及苏宁在内的一批互联网系企业，均在重庆拿到网络小贷牌照，充分看出该地区对于新经济、新金融的开放包容态度。

由此一来，目前在重庆落地的持牌消金共有3家，按照落地开业顺序排序分别为：马上消费金融、小米消费金融、蚂蚁消费金融。前者是在消金领域深耕5年且始终坚持自主研发，将核心技术产权牢牢掌握在自己手中的大哥，后者是出生于互联网背景具备生态构架且拥有自建场景的巨头。

不过，细分来看，其实这三家持牌机构各有各的优势。三家机构发力极大促进了消费金融行业的良性竞争，而对重庆这座川渝城市的经济发展也会有较大的提高。

一场行业该有的良性竞争

在科技的赛道上奔跑，对行业而言是最大的贡献。

据悉，今年9月，马上消费的人脸识别技术（活体检测算法）正式通过银行卡检测中心的增强级活体检测认证。测试结果显示，马上消费提交的活体检测算法，真人通过率100%，假体攻击检出率100％，可有效防御二维静态纸质图像攻击、二维静态电子图像攻击、二维动态图像攻击、三维面具攻击、三维头模攻击，达到了活体检测技术增强级的认证标准。

马上消费的人脸识别和活体检测技术已广泛应用于线上信贷产品的身份核验环节中，通过银行卡检测中心的活体检测认证，也开启了马上消费人脸识别相关技术向智能零售、智慧商厦、智慧酒店等金融支付场景的拓展之路。

在科技赛道上奔跑虽然艰辛，但成果却是值得自豪的。截至目前，马上消费科技累计投入10亿+，申请专利220余件，科研人员1000+，占员工比重6成，荣获国家高新技术企业认定，也是重庆第一家获得国家高新技术企业认定的金融机构。

蚂蚁消金和小米消金虽然落地时间较晚，但根据整体发展评估来看，不少业内人士表示，具备互联网基因的持牌消金，未来的发展前景非常可观。互联网基因中本身就具备非常强的数字科技能力，将之转化到消费场景中形成自身独特的优势还有待进一步观察。

实际上蚂蚁集团对重庆这片土地并不陌生，其分别在2011年和2013年在重庆成立。粗略统计，目前蚂蚁集团100亿的利润，45亿利润来自于重庆那两个小贷公司，辐射能力确实不小，但网络小贷与持牌消金相比，还是有诸多限制。因此，这也是蚂蚁集团一直以来执着消金牌照的原因之一。

最后，再来看小米数科的这场品牌升级，更名天星数科实际上是与其刚成立不久的天星银行相呼应，越来越朝着生态构架搭建。而小米消金的战略定位是坚持平台化科技赋能，利用“互联网+新零售”的线上线下渠道和场景，发挥好云计算、大数据、智能物联网等技术优势，深耕各类消费场景。

三家持牌消金同位于重庆这片土地，无论是利用科技创新去扩宽自身场景，还是在消费金融领域丰富羽翼反哺集团，这都是对消费金融行业整体发展的促进，而消费金融行业也正需要一场这样的良性竞争。未来，特别是双循环发展格局之下，消费在经济循环中的核心引擎作用只会愈加凸显。

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