这才是真正意义上的抖音版“花呗”！

来源：移动支付网

作者：卢华秋

真正意义上的抖音版花呗“Dou分期”于近两个月陆续开放，它与此前内测的“放心花”最大区别是使用场景不同。

“放心花”推出时仅支持在抖音App内购买“DOU+”（为抖音内容创作者提供的视频加热工具）时使用，“Dou分期”除了“DOU+”外，同样支持购买商品。 

不过在“放心花”推出的时候，抖音客服也曾表示后期将开放到抖音App内的其他支付窗口上使用，例如购买商品等。如果实现，“放心花”便与如今大范围上线的“Dou分期”一致，除了名称。

“放心花”似乎是“Dou分期”的前身。 

不过名字不重要，信用支付产品名称变更并非无先例，比如美团就曾将“买单”改为“月付”。虽然“xx花”“xx付”是互联网信用支付产品的常用命名方式，但相比“放心花”，“Dou分期”更具抖音特色。

另一方面，去年6月字节跳动便以“Dou分期”“抖分期”为名（上图），在多个分类下注册商标。而“放心花”则是一个某福建公司在2017年就申请的陈年商标，分类为金融物管，商标状态为无效。

根据官方介绍，“Dou分期”是抖音为符合要求的客户提供的“先消费，后付款”的在线消费金融服务。符合开通条件的用户进入抖音App“钱包”页面，即可找到“Dou分期”入口。

根据页面展示，“Dou分期”提供最高1万元额度，最长36日免息期，并支持3/6/12期还款。为鼓励用户开通“Dou分期”，目前抖音推出了开通“Dou分期”送30元无门槛立减券活动。 

与大多数信用支付产品类似，开通“Dou分期”需同意《用户信息授权协议》《扣款授权协议》《信贷服务及相关授权协议》等。

其中，《用户信息授权协议》主要要求用户将银行卡四要素（即姓名、身份证号、银行卡号、银行卡预留手机号）提供给深圳市中融小额贷款股份有限公司（以下简称“中融小贷”）。 

《扣款授权协议》用于确认中融小贷向合众易宝（字节跳动系支付公司）发出扣款指令，使得后者可在不验证交易密码、短信等信息的情况下，直接从支付账户余额或绑定银行卡中扣款。 

《信贷服务及相关授权协议》则包含了《个人消费信贷授信合同》《Dou分期用户服务协议》《个人信息查询及使用授权书》等。

根据《Dou分期用户服务协议》，“Dou分期”本质是中融小贷为用户提供的在线消费金融服务。与花呗、白条、滴滴月付等不同，“Dou分期”目前没有引入保理、赊销等模式来实现信用支付。 

中融小贷成立于2012年6月，是经深圳市工商局注册并接受深圳市金融办监管，专营小额贷款业务的股份有限公司。企查查资料显示，中融小贷大股东为深圳中洲集团有限公司，但实际控制人是一家注册在英属维尔京群岛的公司。

2020年7月，根据新流财经消息，字节跳动拿下的网络小贷牌照正是中融小贷。尽管境内股权关系没有直接变化，但通过海外公司进行运作并不稀奇。 

尽管字节跳动方始终没有回应传闻，但也有证据表明该信息的可靠性。2020年3月，中融小贷先后出现多次高层人员变动，包括新增的法人、董事长、总经理和多位董事。其中新任总经理李冠超，便是字节跳动金融科技新业务的负责人，董事胡顺香、田硕等也均来自字节跳动。如今，中融小贷作为“Dou分期”或许是更有力的证明。 

值得注意的是，中融小贷分别于2020年9月、2021年1月两次进行注册资本变更，由4亿元增至目前的30亿元。

同意上述协议后，再上传身份证、进行人脸识别验证后，便可完成“Dou分期”。当然这其中还需要同意《Dou分期征信授权书》和《人脸验证授权协议》。前者授权同意中融小贷查询和使用用户个人征信信息，以便进行贷款审批和贷后管理等，后者则用于鉴别用户身份。

“Dou分期”全部服务协议

开通成功后，即可在支持“Dou分期”的订单中使用。有意思的是目前抖音商城订单默认支付方式为抖音支付（上图），“Dou分期”位于其下方。而此前作为默认选项的支付宝（下图），同微信支付均被折叠进“更多支付方式”选项之中。

拿下支付牌照、小贷牌照，推出放心借、上线抖音支付、“Dou分期”等等一系列动作，字节跳动的互联网金融布局至少在产品层面已相当完善。背靠数以亿计的活跃用户，这部分业务有望为字节跳动带来更多的收获。

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