“共同富裕”背景下，消费金融应该思考的「底层逻辑」

作者 | 橙子同学

来源 | 消费金融

一组震惊的数据：6亿人民家庭人均月收入不足千元；4.48亿人民没有智能手机；近一半的初中生上不了普通高中......如果不是这组数据，甚至我们都不知有将近一半的人口承受着难以想象的贫困。

因为收入分配问题导致消费需求不足，从而制约着经济的可持续发展。

近期国家提出的“共同富裕”、“三次分配”正是做出最好的诠释，无论是从上山下乡、精准扶贫，还是现在提出的共同富裕，对经济发展都起着“压舱石”般的重要作用。

 共同富裕是通过未来战略发展出新的大市场，而参与这块大蛋糕就是离我们最近的“共同富裕”。

我国一半以上的低收入人群，代表着我国极大的消费潜力未被释放。只有走“共同富裕”的道路，不断提升金融服务实体经济的能力，才能开创出未来的“海上花园”。

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消费，作为拉动经济增长的第一动力。一方面关系着一国民众的民生幸福，另一方面关系着经济的发展质量。

2020年我国社会消费品零售总额之所以比上年下降，是因为全球疫情的影响。尽管如此，消费在2020年中国经济稳定运行中依然发挥了重要的作用。国家统计局数据显示，2020年最终消费支出占GDP比重仍然达到54.3%，高于资本形成总额11.2个百分点。

毋庸置疑，未来消费仍将是拉动我国经济增长的第一动力。

而“共同富裕”的提出，为低收入人群打开一条向上发展的通道，通过政策引导、政府扶持、自身努力，以及科技的加持，多渠道增加收入，使低收入人群过上更加幸福美满的生活，在理性消费的基础上，未来实现敢消费、能消费、愿消费。

通过激发底层的消费能力拉动消费增长，同时促进经济的可持续发展。这其中，消费金融作为扩充消费经济的重要内生动力将发挥巨大作用。

不难发现，一些走在行业前列的持牌消金，已经开始在“共同富裕”这个大方向布局。一直坚持自主研发的马上消费，在行业内率先提出“十大行动”推进共同富裕。

在乡村振兴方面，不断探索乡村振兴2.0模式，通过多层次产品服务，线上线下联动和自身科技优势不断加码推动乡村消费潜力的释放，专注于培育乡村内生增长动力。

以重庆渝北区洛碛镇养鸡场为例，马上消费打造的家禽养殖智能服务平台，对养鸡场进行数字化改造，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计能够帮助农户增收20%以上。

除了打造金融服务乡村振兴开放平台外，线上，马上消费还设立安逸花商城，为农业主体打造“线上乡村振兴购物节”，为1.3亿注册用户提供每年4000万的优惠券/免息券，每月600万的产品推荐曝光等途径，多方面解决农产品销量。线下，马上消费联合重庆百货举办“线下乡村振兴购物节”，增加产品曝光度，实现线上线下双联动。

据马上消费相关人士表示，马上消费自身也是乡村振兴购物节的忠实粉丝，无论走亲访友发职工福利，农产品都是马上消费的不二之选。

乡村振兴是实现共同富裕的底层基础，全面推进乡村振兴也是未来金融发展的重点领域。

如果说从前乡村金融需求是一块不好啃的“硬骨头”，那么在“共同富裕”提出后，一些助推乡村振兴的政策就会走在前面，金融服务随后嵌入就不再是一件难而不可攻的事情。

作为消费金融行业的领头羊，马上消费能够快速锁定乡村市场，是因为早就将乡村视为战略发展的突破领域。近几年，马上消费不断在科技创新上下足功夫，将服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。至今，累计服务农村用户 2398 万、交易总额 2471 亿元，县域用户 2956 万、交易总额 3624 亿元，为超过650万信用白户建立征信记录。

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在“共同富裕”的道路上，企业发展要兼顾社会责任。一家具备社会责任感的企业，会通过发挥自身的长处为社会做出除自身业务能力之外的贡献。

马上消费结合自身的数字化能力和科技创新能力，提高金融服务的可及性和通达性，为推动共同富裕提供强有力的金融支撑。

让技术为助力行业、生态优化开疆拓土，是马上消费的发力方向。据了解，马上消费依托普惠金融能力、科技服务能力，为生态内的金融机构、场景资产合作方提供数字化服务，协助合作伙伴延伸服务触角，提供配套的金融服务，已经成功赋能200家金融机构。

马上消费成立6年来，已经用实战经验证实了自身的高成长之路，坚持自主科研实力，专注绿色金融，不断让科技在更多场景中发挥出作用，在更多领域提出创新解决方案，其依托自身技术和数字化能力开拓了更多的创新领域，如养老科技、智慧医疗、土壤改良、污染治理等。

值得赞誉的是，目前马上消费现已启动筹备慈善基金会，将在乡村振兴、扶贫、公益、紧急救灾等多个领域长期探索金融、科技与公益结合的前沿和可能。

除此之外，马上消费建立了覆盖职业全生命周期的教育培训体系，对内覆盖所有员工，对外面向合作伙伴、行业、社会输出知识沉淀，打造学习共同体。开展青年工程师培养、高潜人才计划、后备梯队培养等一系列人才发展专项计划，为员工技能提升、人才发展持续加大投入力度；建立自己的在线学习平台，上万门精品在线课程，做到随时随地按需学习，有利于提升员工职业技能，推动企业持续进步，形成可持续性的竞争力和人才培养闭环。

在高质量发展中扎实推动共同富裕，已经成为当前我国的重大理论和实践议程。

而“高质量”所对应的就是“数字经济”。

可以发现，我国提出努力进入共同富裕的时代正好与数字经济快速发展的时期相吻合。

诚然，也是在数字经济时代下，消费金融业务模式的成熟、金融理念的逐渐渗透以及场景的深度布局，使得消费金融服务的获得性得到提高，价值不断凸显，曾经不起眼的场景在科技的加持下发生了翻天覆地的变化。

这就说明，数字经济的高技术特征和分享性特征，既为经济增长提供了动力，也为均衡发展提供了共享机制，可以助力在高质量发展中促进共同富裕。

对于整个消费金融行业而言，在“共同富裕”的战略下将更具备发展潜力，未来该行业也非常值得长期看好。马上消费将把促进共同富裕作为人民谋幸福的着力点，通过普惠金融、科技助力、社会责任等与共同富裕有效衔接，同时将在增进民生社会福祉、畅通向上流动通道等方面持续探索，坚定不移走共同富裕道路。

共同富裕的实现虽然任重道远，但水珠一滴，可能是波涛汹涌，星火一点，也可能是繁星满天。

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