2020四季度信用卡行业情况：在用发卡量7.78亿张 应偿信贷余额18.96万亿元

央行发布了《2020年第四季度支付体系运行总体情况》，信用卡行业整体发展情况如何呢？各家银行推出了哪些新品？有哪些重要政策值得关注？

人民银行发布《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》

完善商业银行类别，扩大立法调整范围；建立分类准入和差异化监管机制；完善商业银行公司治理；强化资本与风险管理；完善业务经营规则，突出金融服务实体经济；规范客户权益保护；健全风险处置与市场退出机制；加大违法处罚力度。

银保监会、人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》

网络小额贷款业务应主要在注册地所属省级行政区域内开展，未经监管批准不得跨省开展；经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过净资产的4倍；对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元或其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；在联合贷款方面，在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司出资比例不得低于30%。

银保监会发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》

当前金融直播营销主体混乱，或隐藏诈骗风险，包括无资质主体“鱼目混珠”、直播平台信息设置混乱以及非专业人士误导或欺骗；直播营销行为存在销售误导风险，包括虚假或夸大宣传、偷换概念、简单比价、信息披露、风险告知或提示不到位。消费者可从三方面提高风险防范意识：辨明直播主体资质，看清直播内容，知悉金融消费或投资风险。

银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》

一些网络平台过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。信息披露不当，存在销售误导风险；过度包装营销，陷入盲目无节制消费陷阱；过度收集、滥用客户信息，存在个人信息使用不当和泄露风险；无序放贷，导致过度负债。

广大消费者要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。理性消费，量入为出；合理使用借贷产品，切勿“以贷养贷”“多头借贷”；选择正规机构、正规渠道借贷。

最高人民法院等五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》

电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

由公安机关认定的非法出租、出售、购买银行账户（卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织，银行业金融机构和非银行支付机构根据人民银行、公安部门的有关惩戒规定，实施五年内暂停其银行账户、非柜面业务支付账户，所有业务不得新开户等惩戒措施。

国务院办公厅印发《全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案》

推动国有大型商业银行创新对中小微企业的信贷服务模式，利用大数据等技术解决“首贷难”、“续贷难”等问题。鼓励商业银行运用大数据等技术建立风险定价和管控模型，优化再造对中小微企业的信贷发放流程和模式，推行线上服务、“不见面”审批等便捷信贷服务。

国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》

强化支付市场监管，加大对拒收现金、拒绝银行卡支付等歧视行为的整改整治力度。提升网络消费便利化水平，完善金融科技标准规则体系，推动金融机构、非银行支付机构、网络购物平台等优化用户注册、银行卡绑定和支付流程，打造大字版、语音版、民族语言版、简洁版等适老手机银行APP，提升手机银行产品的易用性和安全性。

银保监会办公厅发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》

适当降低拨备监管要求，在做实资产风险分类、真实反映资产质量，实现将逾期60天以上贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费金融公司、汽车金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。

人民银行发布三项金融科技规范

《金融科技创新应用测试规范》从事前、事中、事后等全生命周期对金融科技创新监管工具的运行流程进行规范，明确声明书格式、测试流程、风控机制、评价方式等要求。

《金融科技创新安全通用规范》从交易安全、服务质量、算法安全、架构安全、数据安全、网络安全、内控管理、业务连续性保障等多方面明确对金融科技创新相关科技产品的基础性、通用性要求。

《金融科技创新风险监控规范》要求采用机构报送、接口采集、自动探测、信息共享等方式实时分析创新应用运行状况，实现对潜在风险动态探测和综合评估。

北京公布第三批、上海公布第二批金融科技创新监管试点应用

北京的5个应用牵头申请机构包括光大银行、农业银行等，产品包含“光信通”区块链产业金融服务、“链捷贷”产品等。上海的5个应用牵头申请机构包括交通银行、中国银联等，产品包含远程视频银行服务、基于多方安全计算的图像隐私保护产品等。

江西银保监局发布《关于进一步加强个人贷款风险管理的通知》

强化审慎合规经营理念，完善考核机制。提高个贷业务管理水平，科学合理授信。严格执行贷款管理制度，加强流程控制。紧盯重点领域业务风险，防范违规行为。加大风险处置化解力度，压实工作责任。

市场监管总局发布《网络交易监督管理办法（征求意见稿）》

未经消费者明确同意，网络交易经营者不得向其发送广告及其他商业性信息。网络交易经营者以直接捆绑或者提供多种可选项方式向消费者搭售商品或者服务的，应当以显著方式提醒消费者注意。提供多种可选项方式的，不得将搭售商品或者服务的任何选项设定为消费者默认同意。

市场监管总局发布《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》

滥用市场支配地位行为包括：不公平价格行为；低于成本销售；拒绝交易；限定交易，要求交易相对人在竞争性平台间进行“二选一”或者其他具有相同效果的行为；搭售或者附加不合理交易条件；差别待遇，基于大数据和算法，根据交易相对人的支付能力、消费偏好、使用习惯等，实行差异性交易价格或者其他交易条件。

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