供应链金融如何做到“上游+下游”、“B端+C端”一体化？

作者：橙子同学

在过去的十年中，供应链金融科技取得了显著的进步，对全球经济产生了重要影响。然而，未来的道路仍然充满挑战和机遇。在新技术的推动下，供应链金融科技有望在未来十年实现更高水平的发展，为全球供应链的稳定和持续发展提供更强大的支持。

对于在供应链金融领域有着深厚积累的公司来说，通过金融科技赋能供应链金融，推动产业链条信息稳定性、透明性、安全性，是提高产业链市场竞争能力和延伸拓展能力的关键。在10月25日的2023京东供应链金融科技大会上，京东科技金融科技事业部负责人公布了下一个10年战略方向，正式推出“四个一体化”战略，即“内场+外场”、“科技+金融”、“上游+下游”、“B端+C端”的一体化。这一战略方向旨在通过科技与金融的深度融合，助力中小微企业实现高质量发展。

据了解，京东供应链金融科技自2013年开始服务京东内部至今已有10年历程。基于京东内场的实践经验，京东科技目前已构建起完善的全链路、全场景产品体系和运营体系。这十年是京东科技服务京东内外部客户的十年，也是见证供应链金融行业高速发展的十年。

展望未来，我国供应链金融生态体系将进入下一个黄金十年。市场足够大、赛道足够宽，这是全行业的机会。京东科技金融科技事业部负责人指出，“经过十年持续的客户调研和反馈，我们发现供应链金融科技给产业链本身所带来的价值不仅局限于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，还可以为产业供应链创造固链、稳链、强链等更多元、更具穿透力和更长远价值。”

“当前的产业链供应链正在呈现出新的发展特征，供应链上下游企业间的依存度日益增高，业务流程的数字化程度日益提升，不同产业链交织更加复杂，供应链对市场需求变化反应更加敏捷等。由此，产业链供应链中的核心企业和‘链主’的中小企业对供应链金融有着更多的期待和诉求。面对这种趋势，我们判断市场对供应链金融科技的需求也一定会发生重大的变化。”

“内场+外场”

金融科技扎根产业沃土，不断拓展服务半径

在过去的十年里，京东科技成功地实现了供应链金融服务的全场景覆盖，从采购、生产到销售，全面服务京东供应链的上下游。据了解，京东科技早已开始将内部打磨的产品和服务逐步向外部产业开放，将完善的供应链金融能力向外延展。为此，京东科技陆续推出了基于银票和商票一体化的票据信息服务平台京票秒贴，帮助生产制造型企业以生态设备为标的进行融资的融资租赁服务，以及开放与第三方物流仓进行合作的动产融资升级版，不断拓展服务半径。

数据显示，这些产品和服务已经覆盖了30多个行业，链接品牌商超过10万家，服务客户超过数百万家。票据的融资规模每年超过千亿级，保理业务的融资规模在2022年更是突破了2200亿，内外部合作的监管仓面积达到了5000万平米。

近期京东科技正式升级推出了京东企业金融APP，这个APP覆盖了几十款供应链上下游的融资产品，包含了信用融资、资产融资、赊账融资和票据融资四类。系统按照小微企业主、采购商、供应商、POP商家等角色进行分类，用户可以根据自己的角色选择匹配的产品，实现了融资账务统一管理、支用还款随时随地交易。

“科技+金融”

“丝滑”服务体验，效率更高、成本更低

科技在扩大金融服务实体经济的范围方面发挥着重要作用，而金融产品则是检验科技落地效果的“试金石”。只有提供“丝滑”的服务体验，确保无断点、无卡点，才能使整个供应链金融服务的效率更高、成本更低。

京东科技的“双十模型”，即“十大供应链金融业务系统”与“十大数智供应链服务体系”，将京东内场涉及的数字供应链以及供应链金融的十大体系进行了解耦和拆解，然后通过底层积木化的拼装和结合，再植入核心的数字化风控和运营能力，最终打造一个资金和资产高效对接的平台。

为了满足多种企业建设供应链金融平台的不同需求，京东科技今年推出了供应链金融科技平台轻量版Lite版，该版本具备跑通多个供应链金融业务场景需求的能力，并能够引入多家资方金融活水。此外，近期还升级上线了供金平台极简模式“金枢系统”，为资产端和资金端进行高效匹配。

据了解，随着京东科技在单个行业的横向拓展以及未来在多个行业的拓展，聚链成网的现象将越来越普遍。这将降低对供应链金融业务领域的风险的担忧，未来作业效率的提升和成本的下降或将不再是难题。

“上游+下游”

“降本三部曲”，建立自主可控的支付体系

而在供应链金融科技业务中，支付科技通过资金收付管理与数据行为沉淀，为供应链金融提供了完整的基础要素和风控依据，进而服务产业链上下游，反哺上下游，助力京东体系产业链的高效运转。

然而，在现有支付格局下，头部支付机构掌握价格权限，所以即使价格越来越高，广大企业也毫无议价能力只能被动接受。这其中包含两方面原因，一是供应商选择有限，小的支付供应商无法保障资金安全和交易稳定；二是企业自身缺少支付相关解决方案、技术能力，无法单独建立支付体系。

针对该行业痛点，京东支付科技首次提出“降本三部曲”，帮助企业建立自主可控的支付体系，将支付价格一降到底，从源头帮助降低交易成本。“降本三部曲”具体为聚合支付降本、自建收银台降本、精细化营销降本。在聚合支付降本上，京东支付科技聚合市场主流支付工具，准确匹配企业行业属性，提供最优支付方案，帮助企业在短期内快速降低成本；在自建收银台降本上，京东支付科技将多年来建设的优势供应链资源、300+银行合作，以低于市场30%的价格打包输出，再辅以多家银行无须卡号快速绑卡支付的能力，帮助企业建立自主可控的银行卡支付收银台，直接降低支付成本；在精细化营销降本上，京东支付科技通过多种营销手段，进一步提升企业自主支付工具占比，企业降本效果长期、持续。

“B端+C端”

“四个链接”解决产业供应链消费最后一公里难题

消费金融要解决用户当前需求与消费能力不足之间的错配问题，降低用户消费决策门槛，激发潜在消费需求，缓解产业链下端销售增长难题。京东消费金融业务积累了丰富的用户运营、产品创新、风险管理和客户服务能力，拥有广泛的客户生态资源，通过搭建消费金融科技平台，连接众多金融机构、商家和用户，充分发挥各方优势。

京东科技致力于解决产业供应链消费最后一公里难题，链接中小微商户与消费者、品牌商与消费者、金融机构与消费者以及金融机构与品牌商，提供全方位的运营服务平台。通过定制化的金融服务解决方案和开放平台引入更多有竞争力的金融机构产品，提供便捷、安全、有性价比的信用消费分期服务和现金借款服务，助力产业链下游终端销售增长和C端用户消费，实现金融普惠民生的目标。

小结

可见，通过发布“四个一体化”战略方向，京东科技正在为实体产业的高质量发展打造一个全新的供应链金融科技生态圈。在这个生态圈中，不仅企业和机构可以享受到更高效、更便捷、更安全的金融服务，而且可以实现产业链上下游的高效协同和资源的优化配置，进而提升整个供应链的竞争力和运营效率。

作为一家以技术驱动的公司，京东科技始终致力于利用最新的技术和创新模式来推动供应链金融行业的发展。“四个一体化”是面向未来十年的发展蓝图，京东供应链金融科技将继续深化服务实体产业，以供应链金融科技、支付科技等多项服务助力实体产业发展。与此同时，还将通过与各类企业、金融机构的紧密合作，共同推动产业互联网与消费互联网的融通发展。

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